Kreditgräns: 10 Begränsningar av bankernas kraft att skapa kredit (793 ord)

Följande är begränsningarna för kommersiella bankers makt att skapa kredit:

1. Kontantbelopp:

Bankens kreditskapande kraft beror på hur mycket pengar de har. Ju större pengar, desto större är krediten som kan skapas av bankerna.

Image Courtesy: brunswickplantationliving.com/wp-content/uploads/2013/07/credit-limit.jpg

Den mängd pengar som en bank har i sina valv kan inte bestämmas av den. Det beror på de primära insättningarna hos banken. Bankens makt att skapa kredit är således begränsad av de pengar som den har.

2. Rätt värdepapper:

En viktig faktor som begränsar makten hos en bank för att skapa kredit är tillgången på tillräckliga värdepapper. En bank förskott lån till sina kunder på grundval av en säkerhet, en proposition eller en aktie eller ett lager eller en byggnad eller någon annan typ av tillgång. Det blir sjukt flytande form av rikedom till likvida välstånd och skapar därmed kredit. Om rätt värdepapper inte är tillgängliga för allmänheten kan en bank inte skapa kredit. Som påpekat av Crowther: "Således skapar banken inte pengar ut ur den tunna luften, det överför andra former av rikedom till pengar."

3. Bankvanor hos folket:

Folkets bankvanor styr också makten för kreditinrättningar från bankernas sida. Om människor inte är vana med att använda kontroller, kommer beviljandet av lån att leda till att kontanter tas ur krediten i banksystemet. Detta minskar bankernas makt att skapa kredit till önskad nivå.

4. Lägsta reservförhållande:

Den lägsta avkastningen på kontanter till inlåning som fastställs av centralbanken är en viktig faktor som bestämmer makten hos banker som skapar kredit. Ju högre detta förhållande (RRr) desto lägre är bankernas makt att skapa kredit. och ju lägre förhållandet desto högre är bankernas makt att skapa kredit.

5. Överflödiga reserver:

Kreditförfarandet bygger på antagandet att bankerna håller fast vid det nödvändiga reserveringsförhållandet som fastställs av centralbanken. Om bankerna behåller mer pengar i reserver än de rättsliga reservkraven är deras befogenhet att skapa kredit begränsad till den omfattningen. Om Bank A i vårt exempel håller 25 procent av Rs 1000 istället för 20 procent, kommer det att låna Rs 750 istället för Rs 800. Följaktligen kommer kreditbeloppet att minska även om de andra bankerna i systemet håller fast vid juridisk reservförhållande på 20 procent.

6. Läckage:

Om det finns läckage i banksystemets kreditvärdeström kommer kreditutvidgningen inte att nå den önskade nivån, med tanke på det juridiska reservförhållandet. Det är möjligt att vissa personer som får checkar inte deponerar dem på sina bankkonton, men drar ut pengarna i kontanter för utgifter eller för att hamra hemma. I vilken utsträckning kontanterna återkallas från kreditkedjans kedja, är banksystemets förmåga att skapa kredit begränsat.

7. Kontrollera avstängningar:

Kreditutvidgningsprocessen bygger på antagandet att kontroller som tagits av affärsbanker rensas omedelbart och reserver av kommersiella banker utökas och avtalas enhetligt genom kontrolltransaktioner. Men det är inte möjligt för bankerna att ta emot och göra kontroller av exakt lika mycket. Ofta har vissa banker sina reserver ökat och andra minskat genom kontroller. Detta expanderar och avtalar kreditinrättningar av den del av bankerna. Följaktligen störs kreditbildningsströmmen.

8. Beteende av andra banker:

Kraften i skapandet av kredit begränsas ytterligare av andra banks beteende. Om några av bankerna inte förskott lån i den omfattning som krävs av banksystemet kommer kedjan av kreditutbyggnad att brytas. Följaktligen kommer banksystemet inte att "lånas upp".

9. Ekonomiskt klimat:

Banker kan inte fortsätta skapa kredit utan gränser. Deras makt att skapa kredit beror på det ekonomiska klimatet i landet. Om det finns boomtider finns optimism. Investeringsmöjligheterna ökar och affärsmän tar fler lån från bankerna. Så krediteras expansionen. Men i deprimerade tider när affärsverksamheten är låg, kan banker inte tvinga näringslivet att ta lån från dem. Således bestämmer det ekonomiska klimatet i ett land bankernas makt att skapa kredit.

10. Centralbankens kreditkontrollpolitik:

Kommersiella bankers makt att skapa kredit begränsas också av centralbankens kreditkontrollpolitik. Centralbanken påverkar mängden kassareserver med banker genom öppen marknadsoperation, diskonteringsränta och varierande marginalkrav. Följaktligen påverkar den kredit expansion eller sammandragning av kommersiella banker.