Topp 5 funktioner som utförs av kommersiella banker - diskuteras!

Handelsbankernas huvudfunktioner kan summeras i en mening: bankerna lånar för att låna ut. Att erhålla inlåning och förskott är således de två huvudfunktionerna hos alla affärsbanker. De lånar i form av inlåning och lånar ut i olika typer av framsteg.

Dessutom finns det andra diverse funktioner i kommersiella banker som har utvecklats enligt samhällets behov:

(a) Accepterar Inlåning:

Bankerna lånar i form av insättningar. Denna funktion är viktig eftersom bankerna i huvudsak beror på de medel som deponeras hos dem av allmänheten.

De insättningar som bankerna erhåller kan vara av följande typer:

(i) Efterfrågeinlåning eller Inlåning av Nuvarande Konto:

Om en depositar sätter in pengar i banken i det aktuella kontot (dvs. efterfrågan på inlåning), kan han dra tillbaka den helt eller delvis när han vill utan föregående meddelande. Dessa konton hålls generellt av affärsmän vars krav på att betala företag är ganska osäkra. Vanligtvis betalas inget ränta på dem, eftersom banken inte kan utnyttja dessa kortfristiga inlåning för utlåningsändamål och måste behålla nästan cent procent reserver mot dem.

Men till skillnad från dessa inlåning på löpande konto erbjuder bankerna några faciliteter eller medgivanden till kontohavarna. Det viktigaste är att checkfaciliteten är tillgänglig för dem, det vill säga kontoinnehavarna betalar till parterna genom kontroller på dessa konton. Vidare samlar banker på uppdrag av innehavare av löpande inlåning, kontroller, utkast, utdelningsoptioner, postorder mm

ii) Fasta inlåning eller tidsinlåning:

Dessa insättningar görs under en bestämd tidsperiod, som varierar från femton dagar till några år. Dessa insättningar kan därför inte återkallas före utgången av den perioden. Ett lån kan dock tas från banken mot säkerheten för dessa insättningar inom den perioden. En högre ränta betalas på de fasta insättningarna. Eftersom de fasta inlåningarna har en bra räntesats, är de en bra investeringskälla av de människor som är i stånd att spara.

I Indien har ökningen av räntesatserna på fasta inlåning av olika varaktigheter lockat en hel del besparingar i bankerna. Sedan juni 1998 är ränta på dessa inlåning i 6 månader och över men mindre än 1 år 8 procent, medan inlåning på ett år och däröver inte regleras av RBI men varierar från 9 procent till 12 procent beroende på period.

(iii) Sparbankens inlåning:

I detta fall kan insättaren i allmänhet ta ut pengar vanligtvis en gång i veckan. Ibland finns det också restriktioner för det totala beloppet som kan återkallas samtidigt och det totala belopp som kan placeras i en insättning. Dessa inlåning görs i allmänhet av folk på små sätt, vanligtvis personer med fast löner, för att hålla sina kortfristiga besparingar. Liksom de nuvarande konton inlåningen betalas sparbankens inlåning på begäran och de kan också tas ut genom kontroller.

Men för att avskräcka folk att använda sparbankens inlåning mycket ofta finns det vissa begränsningar av hur många gånger uttag (via check eller på annat sätt) som kan göras från dessa konton. De sparande insättningarna har lägre räntor än de fasta insättningarna. För närvarande i Indien är ränta på sparbankinlåning i Indien 3, 5 procent per år.

(b) Förskott av lån:

En annan funktion hos banken är att ge lån till andra. Om banken inte lånar de deponerade pengarna till andra, hur kan den betala räntan på insättningarna till insättare? Banker ger lån till affärsmän och företag oftast endast i korta perioder. Detta beror på att banken måste hålla sig redo för att uppfylla kraven från de personer som endast har deponerat pengar för en kort period. Vid framväxande lån måste banken stå för ett stort ansvar.

Banken gör vinst genom att utveckla lån. Men banken handlar om andras pengar och det måste hålla sig redo för att möta insättarnas krav. Därför måste stor omsorg utövas när det gäller utlåning och förvaring av resurser.

Banken måste hitta en fin balans mellan likviditet och lönsamhet. Om det håller sina tillgångar i en för flytande form, förlorar det vinst och om det försöker göra för mycket vinst kan det inte vara möjligt att tillgodose insättarens efterfrågan. Det måste sträva efter både likviditet och lönsamhet.

Bankerna förskott lån på följande sätt:

(i) Genom att tillåta en övertrassering:

De personer som håller löpande konto hos bankerna får ibland rätt att överföra sina konton. Med andra ord, folk gör arrangemang med bankerna att om en check har dras av dem som inte är täckta av insättningen, bör banken bevilja checkräkningen och hedra checken.

Således kan personer få mer än de har deponerat, men de måste betala ränta på det extrabelopp som måste betalas tillbaka inom en kort period. Överdragsfacilitet beviljas generellt till affärsmän som kan betala av pengarna efter försäljningen av varorna.

(ii) Kontantlån:

Under kontantkreditsystemet sanktioneras låntagaren en kreditgräns som han kan låna från banken. Men innan en kreditgräns beviljas tillgodoses banken om låntagarens kreditvärdighet. Men den faktiska användningen av kreditgränsen av låntagaren beror på hans uttagskraft.

Låntagarens återbetalningsförmåga bestäms av hans nuvarande tillgångar som består av lager av varor, det vill säga bestånd av råvaror, halvfabrikat och hans förhandlingsförmåga. Låntagarens ränta är ett beräknat på beloppet av den kreditgräns som faktiskt ritats.

iii) Efterfrågan lån:

Efterfrågan lån som beviljas av en bank är de lån som kan återkallas på begäran av banken när som helst. Hela summan av ett efterlånslån som beviljas en låntagare betalas i klumpsumma genom att kreditera det på hans konto. Därför betalas räntan på hela summan av det beviljade lånetillån. Efterfrågan lån beviljas vanligtvis till aktiemäklare vars behov av kredit fluktuerar från dag till dag.

(c) Diskontering av växlar eller hundratals:

En mycket viktig funktion hos en modern bank är att rabatt räkningar eller hundratals affärsmän. Det är så här, en affärsman köper varor och beviljas kredit, säg, för en månad. Varan säljaren drar en växel som köparen är ombedd att underteckna.

I propositionen beställer köparen att betala en viss summa efter utgången av en månad. Om säljaren fortsätter sälja varor på grundval av detta kommer han snart att upptäcka att allt hans lager är borta och han har bara dessa hundar i sin kassa.

Om inte dessa hundar ändras till kontanter, kommer hans affärer att stå till stånd. Han håller därför inte dessa hundar med honom tills de mognar för betalning. Men han tar dem till banken och får hundens nuvärde och lämnar banken för att inse dem när betalningsdagen kommer. Detta kallas diskontering av en faktura. Det är uppenbart att banken har avancerade pengar till affären för periodens valuta.

Billrabattning anses vara en mycket lämplig investering för en bank. Räkningarna är säker på att betalas på förfallodagen. De kan omräknas med centralbanken, om det behövs. De inrättade ett regelbundet flöde av incomings och utbetalningar av kontanter. Att vara överlåtbara instrument, skapar inte räkningarna några svårigheter vid tidpunkten för betalningen och involverar inte banken i några rättstvister.

Det representerar en kortsiktig investering, som passar banken mycket bra eftersom de flesta av sina insättningar också är kortfristiga. Av alla dessa skäl utgör denna form av förskott den mest lämpliga investeringen från bankens synvinkel. Det är därför som det ibland påpekas att en bra bankör känner skillnaden mellan en räkning och en inteckning.

d) Överföring av pengar:

Bankerna överför pengar från en plats till en annan för sina kunder. Bankerna betalar medborgarnas medel genom ett bankutkast eller en check. Detta är en billig och säker metod för att överföra pengar från en plats till en annan.

(e) Diverse funktioner:

En bank tjänar idag sina kunder på olika sätt. Det har skåp eller "kassaskåp". De är avsedda att hålla värdeföremålen hos kunder i säker vårdnad. Vidare samlar en bank intresse för sina kunders räkning samt betalar utdelning på aktiebolagens vägnar. Det köper och säljer aktier och aktier av företag för sina kunder. Det betalar försäkringspremie på sina kunders vägnar från sina insättningar. Den utför de avlidna kundernas testamente och agerar för dem som förvaltare.

Av ovanstående diskussion följer att dessa dagar är bankernas funktioner många och varierade. Banker är inte bara handlare av pengar, men de är också tillverkare av pengar. Med andra ord handlar de inte bara om pengar, det vill säga låna och låna pengar utan också tillverka eller tjäna pengar. De skapar pengar genom att skapa kredit. Bankinlåning dessa dagar är lika mycket pengar som någon annan form av pengar.