RBI: s roll som bankers bank och handledare

RBI: s roll som bankers bank och handledare!

Som bankörsbank håller RBI en del av bankernas kassa reserver, lånar dem pengar i korta perioder, och ger dem centraliserad clearing och billiga och snabba betalningsmöjligheter. I de tidiga stadierna av utvecklingen av centralbanken brukade bankerna frivilligt behålla vissa av sina kassareserver med en ledande bank som successivt tog över en centralbanks roll. Den uppenbara fördelen för enskilda banker var den för centralbankens clearing som den automatiskt tillhandahöll.

Reserve-holdingbanker skulle kunna lösa sina dagliga ömsesidiga clearings genom att utnyttja eller kreditera sina individuella konton med en bank, den centrala hanken. Således kan de blotta inskrivningarna i centralbankens böcker lösa fordringar mot varandra mellan bankerna utan den faktiska överföringen av kontanter.

Sammanslagningen av likvida medel hos banker med en bank som centralbanken ledde också till en stor ekonomi av kassareserver för banksystemet som helhet, eftersom enskilda banker kunde låna från centralreservatet med centralbanken när de inte fanns kontanter.

Villkoren är väsentligt olika i Indien. RBI som landets centralbank har tillstånd att lagstadgat kräva att den planerade kommersiella banken ska sätta in ett fastställt kvot (ligger mellan 3 procent och 15 procent) av sina totala nettoskulder. Detta förhållande heter Cash Reserve Ratio (CRR). Dessa reserver av banker med RBI hålls varken frivilligt eller finns tillgängliga för dem för att möta interbankavvecklingsavlopp utom temporärt under reservperioden, det vill säga den period över vilken det dagliga genomsnittet av de nödvändiga kassareserverna beräknas. Till den 29 mars 1985 var denna reservperiod en vecka. Från och med detta datum har längden av denna period fördubblats till två veckor.

Den sanna grunden för det lagstadgade reservkravet är att genom att ändra det inom gränserna kan RBI använda det som ett verktyg för penning- och kreditkontroll. För att möta eventuella clearingavlopp måste bankerna hålla extra reserver utöver sina lagstadgade reserver eller samla in pengar på andra sätt. Poolen av bankreserver med RBI tjänar dock som en gemensam fond, från vilken RBI kan och gör framsteg till banker i tillfälligt behov av medel. Normalt är bankerna skyldiga att möta sina brister i pengar från andra källor än RBI och gå till det bara som en fråga om sista utväg, eftersom RBI som centralbank ska fungera som bara "sista utlåningsmanken".

Enligt Indian Reserve Act, 1934 och Banking Regulation Act, 1949 (som ändrat från tid till annan), har RBI omfattande befogenheter för övervakning, reglering och kontroll över kommersiella och kooperativa banker.

Bankens regleringsfunktioner relaterade till banker täcker deras etablering (dvs. licensiering), filial expansion, likviditet av sina tillgångar, ledning och arbetsmetoder, sammanslagning, rekonstruktion och likvidation. Bankens kontroll utövas genom periodisk kontroll av banker och uppföljningsåtgärder och genom att kräva avkastning och annan information från dem. Syftet med sådan tillsyn och kontroll är att säkerställa utvecklingen av ett bra banksystem i landet.