Betydelsen av kommersiella banker i ekonomi: Funktioner och mål

Betydelsen av kommersiella banker i ekonomi: Funktioner och syften!

Kommersiella banker kallas också gemensamma aktiebanker, detaljhandel eller high street banker. Alla fyra namnen berättar något om dem. Kommersiella indikerar att de är affärsorganisationer som söker vinst. Joint stock innebär att de har begränsat ansvar och är i den privata sektorn.

I de flesta länder är majoriteten av bankerna aktiebolag, men det finns vanligen också ett antal privata begränsade banker. Retail föreslår att de säljer allmänheten något - i detta fall banktjänster. High street berättar att dessa banker finns i de flesta städer och städer. De är de banker vi är mest kända för.

De viktigaste funktionerna för kommersiella banker:

Handelsbankernas tre huvudsakliga och traditionella funktioner är att acceptera inlåning, låna ut och möjliggöra för kunder att betala. Den första funktionen gör att kunderna kan behålla sina pengar på ett säkert ställe. Inlåning kan göras till två typer av bankkonton. En är ett löpande konto, ibland kallat ett efterfrågan konto.

Det finns lätt och omedelbar tillgång till pengar på denna typ av konto, men vanligtvis betalas inte ränta på pengar som hålls på ett sådant konto. Kunder använder nuvarande konton, huvudsakligen för att ta emot och göra betalningar. Den andra typen av konto är en insättning eller ett tidskonto.

En uppsägningstid måste vanligtvis ges innan pengar kan tas ut från det här kontot. Ränta betalas på eventuella pengar som hålls på ett bankkonto och kunder använder inlåningskonton som ett sätt att spara. Bankerna gör det mesta av sin vinst genom att ta ut högre ränta från låntagare än det som betalas på bankens pengar.

Det finns två huvudsakliga sätt att låna från en bank. En är i form av en övertrassering. Detta gör det möjligt för en kund att spendera mer än vad som finns i hans eller hennes konto, upp till en överenskommen gräns. Ränta debiteras på det lånade beloppet. Detta kan vara ett relativt dyrt sätt att låna och används huvudsakligen för att täcka kortfristiga skillnader mellan kostnader och intäkter. Det andra sättet att låna är att ta ett lån.

Detta är vanligtvis för ett visst ändamål och under en viss tid. Ränta debiteras på hela lånets belopp men räntesatsen är sannolikt lägre än vid en övertrassering. En kund kan bli ombedd att tillhandahålla någon form av säkerhet, känd som säkerhet, när han tar ett lån.

Detta är för att säkerställa att om lånet inte återbetalas kan den tillgång som ställts som säkerhet säljas och pengarna återvinns. I praktiken försöker banker dock att undvika att göra detta genom att kontrollera mycket noga om den som söker ett lån kommer att kunna betala tillbaka det. När det gäller ett företag kommer det sannolikt att innebära en granskning av företagets konton och affärsplan.

Bankens två första funktioner, som effektivt lånar från sina kunder och utlåning till dem, innebär att de fungerar som finansiella mellanhänder. De accepterar inlåning från de med mer pengar än vad de för närvarande vill spendera och låna ut det till dem med en omedelbar önskan att spendera mer pengar än de har till hands. Med andra ord kanaliserar de pengar från långivare till låntagare.

Långivare -> Banker -> Låntagare

Den tredje huvudfunktionen som bankerna utför är att göra det möjligt för sina kunder att ta emot och betala. Detta kallas fungerande som agenter för betalningar och tillhandahåller penningöverföringstjänster. Det finns nu en rad olika sätt på vilka människor kan få pengar och göra betalningar ur sina konton. Dessa inkluderar kontroller, stående beställningar, direktavgifter, betalkort och bankkort.

Övriga funktioner för kommersiella banker:

Under en tidsperiod har affärsbanker byggt upp en rad andra tjänster som de erbjuder sina kunder. De flesta affärsbanker tillhandahåller nu resekontroller och byter utländsk valuta. Kunderna kan lämna viktiga dokument, såsom husgods och små värdesaker med sina banker, och bankerna är också sannolikt villiga att hjälpa till med administrationen av kundernas testamente.

De kan ge råd och hjälp med ett antal finansiella frågor, till exempel slutförandet av skatteformulär och köp och försäljning av aktier. Många banker säljer nu också försäkringar och erbjuder ett brett utbud av sparkonto, med olika villkor och räntor. Vissa erbjuder nu hypotekslån, vilka är lån för att köpa hus.

Affärsbankernas mål:

Huvudsyftet med en kommersiell bank är att göra vinst för sina aktieägare. Det huvudsakliga sättet att göra detta är att ge lån (vilka banker ofta refererar till som framsteg). Ett annat mål som kan strida mot huvudmålet är det som kallas likviditet. Bankerna måste se till att de kan möta kundernas önskemål om att ta ut pengar från sina konton.

För att göra detta måste bankerna hålla ett visst antal, vad kallas likvida medel. Det här är föremål som kan omvandlas till kontanter snabbt och utan förlust. Bankerna tjänar det mesta av intresse genom att ge långfristiga lån.

Men om de binder alla sina pengar i sådana lån skulle de inte kunna betala pengar till kunderna som begär det. De måste balansera lönsamhet och likviditet - att ha vissa tillgångar som tjänar högt intresse men är illikvida och att andra tjänar lågt eller inget intresse men är flytande.

Bank och islam:

I ett antal muslimska länder får kommersiella banker inte ta ut räntor på banklån. Detta beror på att många muslimer betraktar ränta, ibland kallad riksdag, som en synd. Traditionellt har muslimska banker finansierat företag genom att låna ut dem mot en andel i vinsten.

Under de senaste åren har flera amerikanska och europeiska handelsbanker försökt expandera befintliga filialer och öppna nya grenar i muslimska länder i Mellanöstern och Asien. De flesta använder islamiska shariaforskare och experter som kan utfärda religiösa edikter (fatwas) som godkänner finansiella produkter, inklusive lån.

Den amerikanska basbanken Citigroup har till exempel skapat en oberoende shariaadvokat av islamiska forskare som erbjuder råd och den tyska baserade banken Deutshe Bank, är majoritetsägare i Dar Al Istithmar sharia-konsulten, som lanserade världens första dedikerade utbildningsprogram för att skapa ekonomiskt kvalificerade islamiska forskare.