4 sätt som banksystemet hjälper till med ekonomisk tillväxt

Banksystemet bidrar till ekonomisk tillväxt på alla dessa sätt, det vill säga av:

(a) Främja besparingar,

(b) Mobilisering av besparingar,

c) Tilldelning av besparingar mellan alternativa användningsområden och användare, och

d) Främjande av handel, produktion och investeringar.

Låt oss förklara hur kommersiell bank, som är en viktig del av landets finansiella system, utför dessa funktioner.

(a) Främjande av besparingar:

Människor sparar av olika skäl. Således räddar människor för att tillgodose framtida behov som arbetslöshetsperioder, ålderdom, sjukdom, försörjning för sina barns äktenskap och äktenskap, egendom, hus, etc. i framtiden och att köpa varaktiga konsumtionsvaror. Men de kräver tillgångar i form av vilka de borde hålla sina besparingar i säkert förvar och tjäna en avkastning också.

Kommersiella banker främjar besparingar genom att erbjuda ett stort antal insättningar med olika kombinationer av likviditet och räntesats för att passa de olika spararnas behov och preferenser. Det har visat sig att hushållens besparingar ökar med tillväxten av kommersiell bank i obankade och underbankade regioner.

Som värdepappersinnehav har vissa fördelar över materiella tillgångar (fysiskt kapital, varuförteckning) och andra finansiella tillgångar. Bankinlåningen är bekväm att hålla som värdeförråd och är säkrare och mer flytande, det vill säga de kan omräknas till kontanter enkelt.

De är också mycket delbara och mindre riskfyllda. Med alla dessa fördelar tjänar de varierande räntor beroende på vilken typ av insättningar som spararna sätter in sina besparingar på. Dessa fördelar med bankinlåning medför att hushållen sparar mer och uppmuntrar till vansinne.

Det är värt att notera att affärsbankerna skulle fungera bra för att främja besparingar inom ramen för prisstabilitet. Om priserna på varor stiger, det vill säga inflationen griper ekonomin, så spararna föredrar att använda sina besparingar för att köpa guld och silver, andra råvaror och fastigheter vars priser också stiger. Det beror på att den reala räntan på bankinlåning går ner i omfattningen av prisökningen. Detta understryker vikten av att hålla priserna stabila, om hushållens besparingar ska främjas.

(b) Mobilisering av besparingar:

Bankerna uppmuntrar inte bara besparingar, utan mobiliserar också besparingar som görs av flera hushåll och gör dem tillgängliga för produktion och investeringar till entreprenörer i olika sektorer av ekonomin.

Denna funktion att mobilisera besparingar är av avgörande betydelse, eftersom sparandet i den moderna penningekonomin har skiljts från den verkliga investeringen. Besparingar görs av miljontals hushåll och företag, vars individuella besparingar kan vara mycket små, vissa besparingar kan vara kortfristiga och andra av lång sikt.

Banker och andra finansiella intermediärer samlar in eller mobiliserar dessa besparingar innan dessa kan ställas till förfogande för producenterna eller investerarna. Utan bankerna (och andra finansiella intermediärer) skulle dessa besparingar ha varit spridna och även lediga, det vill säga skulle inte ha utnyttjats för produktiv och investeringsändamål. Som nämnts ovan mobiliserar bankerna besparingar av hushåll och företag genom att erbjuda olika inlåning för att passa behoven och preferensen hos olika hushåll som har överskottsmedel.

Av det ovan följer att affärsbankerna, liksom andra finansinstitut, ger en koppling mellan de som har sparande (dvs. överskottsmedel) och dem som behöver sådana medel för att använda dem för produktions- och investeringsändamål. Om kommersiella banker och andra finansiella intermediärer inte var där skulle de med överskottsmedel behöva söka efter lämpliga låntagare och träffa enskilda fynd med dem och ha risk för att låna dem.

Förekomsten av kommersiella banker gör låntagarnas uppgifter enkla och med kontroll över kommersiella banker av regeringen eller centralbanken i landet, har riskerna för insättare nästan eliminerats. Detta gör det möjligt för bankerna att mobilisera fler resurser för produktions- och investeringsändamål.

Det framgår av ovanstående att banker fungerar som finansiell mellanhand mellan långivare och låntagare. De finansiella tillgångarna kan klassificeras i två kategorier (1) primära värdepapper, (2) sekundära värdepapper. Aktieaktier, skuldebrev och företagsinnehav av företag representerar primär värdepapper. När hushållen köper dessa värdepapper investerar de direkt eller lånar pengar till investeraren och bär risken för sådana investeringar.

Å andra sidan utgör bankinlåning sekundära värdepapper och när hushållen går in för dem ger de sina besparingar till banker som fördelar dem bland konkurrerande låntagare, producenter och investerare. På så sätt är det bankerna som bär risker för utlåning, medan insättarnas pengar och räntor är säkra och säkra. De sparare som är riskomvandlare finner de sekundära värdepapper (bankinlåning) mer acceptabla än de primära värdepapperen.

c) fördelning av fonder:

Tilldelning av medel eller ekonomiskt överskott mellan olika branscher, användare och producenter för att maximera social avkastning och därigenom säkerställa ett optimalt utnyttjande av besparingar är en annan viktig funktion som bankerna utför. Medan företagskunderna kan höja resurserna genom försäljning av aktier och skuldebrev beror de icke-företagande företagen och låntagarna starkt på bankerna för att finansiera behoven hos både rörelsekapital och fast kapital.

Genom de utlåningsräntor som bestäms av marknadsmekanismen eller fastställs av centralbanken i landet får krediterna som bankerna uppnår rantas bland olika potentiella låntagare och sektorer. Vidare, innan utlåning banker ta hänsyn till kredit-värdighet eller förmåga att betala tillbaka lånen. Således är bankerna i en bättre position att bedöma avkastningen eller produktiviteten från de användningar för vilka fonderna lånas ut. Detta bidrar till att maximera avkastningen från knappa ekonomiska resurser.

Det kan emellertid nämnas att affärsbanker inte alltid arbetar och fördelar resurser på ett sätt som maximerar produktion eller social välfärd. Till exempel, före nationalisering 1969 försummade handelsbankerna i Indien i deras fördelning av medel socialt högt önskvärda sektorer som jordbruk, småskaliga industrier och de svagare delarna av samhället, såsom små och marginella bönder, de unga företagarna sökte själv- sysselsättning.

Tvärtom föredrog de att investera medel som samlats in från allmänheten i affärsrörelsen för de stora företagshus som styrde dessa banker. Därför var det nödvändigt att nationalisera dem så att de skulle fördela resurser i socialt önskvärda riktningar.

d) Främjande av handel, produktion och investeringar:

Genom att uppmuntra inducering för att rädda och mobilisera besparingar från allmänheten bidrar bankerna till att öka den aggregerade investeringshastigheten i ekonomin. Det kan också noteras att banker inte bara mobiliserar de sparade fonderna från allmänheten, men också själva skapar inlåning eller kredit som tjänar som pengar.

De nya insättningarna skapas av bankerna när de lånar pengar till investerare eller andra användare. Dessa insättningar är av bankerna över de kassa reserver de erhåller genom insättningar från allmänheten.

Dessa dagar är bankernas inlåning, särskilt efterfrågeinlåning, lika mycket bra pengar som den valuta som utfärdas av regeringen eller reservbanken i Indien. Denna skapande av kredit, om den används för produktiva ändamål, stärker kraftigt produktion och investeringar och främjar därmed ekonomisk tillväxt.