Privat sektor utlåning av banker (med svar)

Förteckning över femton vanliga frågor om bankernas privata sektorns utlåning med svar.

Q. 1. Vilka är målen inom prioriterad sektorutlåning?

Ans. De mål och delmål som fastställs för prioriterad sektorutlåning för inhemska och utländska banker som är verksamma i Indien finns nedan:

{anmärkning: NBC betecknar bankkrediter}

Q. 2. Vad utgör nettokreditkredit?

Ans. Nettokreditkrediterna bör jämföras med siffran som rapporterats i den fjortonåriga avkastningen som lämnades in enligt 42 § 2 i Indiens lagen om aktiemarknaden, 1934. Emellertid är utestående inlåning enligt FCNR (B) och NRNR-planerna uteslutna från bankkrediter för beräkning av prioriterade sektorns utlåningsmål / delmål.

Q. 3. Vad omfattar den prioriterade sektorn?

Ans. Prioriterad sektor omfattar följande:

1. Jordbruk

2. Smal 1-skala industrier (inklusive inrättande av industrianläggningar)

3. Små väg- och vattentransportoperatörer (äger upp till 10 fordon).

4. Småföretag (Originalkostnaden för utrustning som används för affärer inte överstiga Rs 20 lakh)

5. Retailhandel (förskott till privathandlare upp till Rs.10 lakh)

6. Professionella och egenföretagare (upplåningsgräns på högst Rs.10 lakh varav högst Rs.2 lakh för rörelsekapital, i fråga om kvalificerade läkare som etablerar övning i landsbygdsområden är gränserna Rs 15 lakh respektive Rs 3 lakh respektive köp av ett motorfordon inom dessa gränser kan inkluderas inom prioriterad sektor)

7. Ställ sponsrade organisationer för schemalagda gjutningar / planerade stammar

8. Utbildning (utbildningslån som beviljats enskilda personer från banker)

9. Bostäder [både direkt och indirekt - lån upp till Rs.5 lakhs (direkta lån upp till Rs 10 lakh i urbana / storstadsområden), Lån upp till Rs 1 lakh och Rs 2 lakh för reparation av hus i landsbygden / semi-urban och urban respektive områden).

10. Konsumtionslån (enligt konsumtionskreditordningen för svagare sektioner)

11. Mikrokredit som tillhandahålls av banker antingen direkt eller via någon mellanhand Lån till självhjälpsgrupper (SHG) / Icke-statliga organisationer (icke-statliga organisationer) för utlåning till SHG

12. Lån till mjukvaruindustrin (om kreditgränsen inte överstiger Rs 1 crore från banksystemet)

13. Lån till specificerade industrier inom livsmedels- och jordbrukssektorn med investeringar i anläggningar och maskiner upp till Rs 5 crore.

14. Investeringar från banker i riskkapital (riskkapitalfonder / bolag registrerade hos SEBI)

Q. 4. Vad utgör "Direkt finans" för jordbruksändamål?

Ans. Direkta jordbruksförskott betecknar förskott som bankerna ger direkt till jordbrukare för jordbruksändamål. Dessa inkluderar kortfristiga lån för att skörda grödor, dvs för grönsakslån. Dessutom går framsteg upp till Rs. 5 lakh till jordbrukare mot pant / förhöjning av jordbruksprodukter (inklusive lagerintäkter) under en period som inte överstiger 12 månader, där bönderna fick odlingslån för att höja produktionen, under förutsättning att låntagarna drar kredit från en bank.

Direktfinansiering omfattar också medel- och långfristiga lån (Levereras direkt till jordbrukare för finansiering av produktions- och utvecklingsbehov) som inköp av jordbruksredskap och maskiner, Utveckling av bevattningspotential, Återvinning och markutvecklingssystem, Byggande av gårdar och byggnader mm .

Övriga typer av direkt finansiering till jordbrukare omfattar lån till plantager, utveckling av allierade aktiviteter som fiskeri, fjäderfä mm samt etablering av biogasanläggningar, inköp av mark till jordbruksändamål av små och marginella bönder samt lån till agrikliniker och agri-business centra.

Q. 5. Vad utgör "Indirekt finans" till jordbruket?

Ans. Indirekt finansiering avser att finansiera bankerna indirekt till jordbrukare, det vill säga genom andra organ.

Viktiga poster som ingår i indirekt finansiering till jordbruket är enligt följande:

(i) Kredit för finansiering av fördelning av gödselmedel, bekämpningsmedel, frön etc.

(ii) Lån upp till Rs. 25 lakhs beviljas för finansiering av fördelning av insatsvaror för allierade aktiviteter som nötkreaturfoder, fjäderfäfoder etc.

iii) Lån till elstyrelser för att ersätta de utgifter som de redan ådragit sig för att tillhandahålla lågspänningsanslutning från nedsteg till enskilda jordbrukare för att driva sina brunnar.

(iv) Lån till statliga elstyrelser för systemförbättringsprogram inom specialprojekt jordbruk (SI-SPA).

(v) Inlåning som innehas av bankerna i Rural Infrastructure Development Fund (RIDF) upprätthålls med NABARD.

(vi) Teckning av obligationer utgivna av Rural Electrification Corporation (REC) uteslutande för finansiering av program för pumpuppsättning i landsbygdsområden och semi-urbanområden samt för finansiering av System Improvement Programme (SI-SPA).

(vii) Prenumerationer på obligationer utfärdade av NABARD med målet att finansiera jordbruket / allierade verksamheter.

viii) Finansiering utökad till återförsäljare i droppbevattning / sprinklerbevattningssystem / jordbruksmaskiner, under förutsättning att följande villkor är uppfyllda:

(a) Återförsäljaren borde vara belägen i landsbygden / halvtomt.

(b) Han bör handla uteslutande i sådana föremål eller om man handlar med andra produkter, bör behålla separata och tydliga register över sådana föremål.

(ix) Lån till Arthias (kommissionsagenter i landsbygdsområden / halvtomt) för att möta deras rörelsekapitalbehov på grund av kredit som utökats till jordbrukare för leverans av insatsvaror.

(x) Utlåning till icke-bank finansiella företag (NBFC) för utlåning till jordbruket.

Q. 6. Vad är definitionen av "Small Scale Industries" (SSI)?

Ans. Småskaliga industriella enheter är de som arbetar med tillverkning, bearbetning eller konservering av varor och vars investering i anläggning och maskiner (originalkostnad) inte överstiger Rs. 1 crore. Dessa skulle bland annat innefatta enheter som ägnar sig åt gruvbrytning eller stenbrott, service och reparation av maskiner. Vid tilläggsenheter bör investeringen i anläggning och maskiner (originalkostnad) inte överstiga Rs. 1 crore som ska klassificeras i småindustrin.

Investeringsgränsen för Rs.1 crore för klassificering som SSI har förbättrats till Rs.5 crore med avseende på vissa specifika artiklar under byxor och handverktyg av indiens regering.

Q. 7. Vad är definitionen av "småföretag"?

Ans. Statusen för "Tiny Enterprises" ges till alla småskaliga enheter vars investering i maskiner och maskiner är upp till Rs. 25 lakhs, oberoende av enhetens placering.

Q. 8. Vad är "Small Scale Service & Business Enterprises" (SSSBE)?

Ans. Branschrelaterad service och företag med investeringar upp till Rs. 10 lakhs i anläggningstillgångar, exklusive mark och byggnad kommer att ges fördelar med småskaliga sektorer. Vid beräkning av värdet på anläggningstillgångar kommer det ursprungliga priset som betalas av den ursprungliga ägaren att övervägas oberoende av det pris som betalas av efterföljande ägare.

Q. 9. Vad ingår indirekt finansiering inom den mindre industriella sektorn?

Ans.Indirect Finance till SSI innehåller följande viktiga saker:

jag. Finansiering av byråer som är involverade i att bistå den decentraliserade sektorn vid leverans av insatsvaror och marknadsföring av produktioner från hantverkare, byar och stugor.

ii. Finans utökat till statligt sponsrade företag / organisationer som tillhandahåller medel till de svagare sektionerna inom prioriterad sektor.

III. Förskott till handloom kooperativ.

iv. Terminfinansiering / lån i form av krediter som görs tillgängliga för State Industrial Development Corporation / Statliga finansiella företag för finansiering av SSI.

v. Fonder tillhandahållna av banker till SIDBI / SFCs genom omräkning av räkningar

vi. Teckning av obligationer som floats av SIDBI, SFCS, SIDCS och NSIC uteslutande för finansiering av SSI-enheter.

vii. Teckning av obligationer utgivna av NABARD i syfte att finansiera uteslutande icke-jordbrukssektorn.

viii. Finansiering av NBFCS eller andra mellanhänder för utlåning till den lilla sektorn.

ix. Inlåning placerade hos SIDBI av utländska banker i uppfyllande av brist på att uppnå prioriterade sektorsmål.

x. Bankfinansiering till HUDCO, antingen som kredit eller genom investering i specialobligationer utgivna av HUDCO för utlåning till hantverkare, handvävsvävare mm under liten sektor kan behandlas som indirekt utlåning till SSI (liten) sektor.

Q. 10. Vilken typ av investeringar görs av bankerna räknas inom prioriterad sektor?

Ans. Investeringar gjorda av bankerna i specialobligationer utgivna av de angivna institutionerna kan räknas som en del av prioriterade sektorsförskott, under förutsättning att följande villkor är uppfyllda:

jag. Statliga finansiella företag (SFC) / Statliga industriella utvecklingsföretag (SIDC):

Prenumeration på obligationer som uteslutande floats av SFCs och SIDC för finansiering av SSI-enheter kommer att vara berättigade att inkludera inom prioriterad sektor som indirekt finansiering till SSI.

ii. Rural Electrification Corporation (REC):

Prenumeration på specialobligationer utgivna av REC uteslutande för att finansiera ett pumpprogram för energisatsning i landsbygdsområden och semi-urbanområden och Systemförbättringsprogrammet inom ramen för Specialprojekt Agriculture (SI-SPA) kommer att vara berättigade att inkludera under prioriterad sektorutlåning som indirekt finansiering till lantbruk.

III. NABARD:

Teckning av obligationer utfärdade av NABARD med målet att finansiera uteslutande jordbruk / allierade verksamheter och sektorn utanför jordbruket kommer att vara berättigad att inkludera inom den prioriterade sektorn som indirekt finansiering till jordbruk / SSI, beroende på vad som är fallet.

iv. Small Industries Development Bank of India (SIDBI):

Prenumerationer på obligationer som uteslutande floats av SIDBI för finansiering av SSI-enheter kommer att vara berättigade att inkluderas inom prioriterade sektorer som indirekt finansiering till SSI.

v. National Small Industries Corporation Ltd. (NSIC):

Teckning av obligationer utgivna av NSIC uteslutande för finansiering av SSI-enheter kommer att vara berättigade att inkludera inom prioriterade sektorer som indirekt finansiering till SSI.

vi. National Housing Bank (NHB):

Prenumeration på obligationer utgivna av NHB uteslutande för finansiering av bostäder, oberoende av lånstorlek per bostadsenhet, kommer att vara berättigad att inkludera under prioriterade sektorns förskott som indirekt bostadsfinansiering.

vii. Bostads- och Urban Development Corporation (HUDCO):

en. Teckning av obligationer utgivna av HUDCO uteslutande för finansiering av bostäder, oberoende av lånestorlek per bostadsenhet, kommer att vara berättigad att inkludera under prioriterade sektorns förskott som indirekt bostadsfinansiering.

b. Investeringar i speciella obligationer utgivna av HUDCO för utlåning till hantverkare, handvävsvävare mm i liten sektor kommer att klassificeras som indirekt utlåning till SSI (Tiny) sektorn.

Q. 11. Vilka är de svagare sektionerna inom prioriterad sektor?

Ans. De svagare sektionerna inom prioriterade sektorer inkluderar följande:

1. Små och marginella bönder med markinnehav på 5 hektar och mindre och jordlösa arbetare, hyresbönder och dela skördar.

2. Hantverkare, by- och stugindustrier där individuella kreditgränser inte överstiger Rs. 50 tusen / -

3. Stödmottagare av Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY)

4. Planerade kast och planerade stammar

5. Stödmottagare av differentierad räntesats (DRI)

6. Stödmottagare under Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)

7. Stödmottagare inom ramen för systemet för befrielse och rehabilitering av flyktingar (SLRS).

8. Självhjälpsgrupper (SHGs)

Q. 12. Vilka åtgärder vidtas om banken inte uppnår ett prioriterat målsättningsområde för utlåning?

Ans. jag. Inhemska schemalagda affärsbanker med brist på utlåning till prioriterad sektor / jordbruk fördelas belopp för bidrag till utvecklingsfonden för landsbygdsutveckling (RIDF) som är inrättad i NABARD. Uppgifter om operationellisering av RIDF, såsom belopp som bankerna ska deponera, räntor på inlåning, inlåningstid etc. bestäms varje år efter offentliggörandet i unionens budget om upprättande av RIDF.

ii. När det gäller utländska banker som är verksamma i Indien och som inte uppnår det prioriterade sektorns utlåningsmål eller delmål, måste ett belopp som motsvarar underskottet deponeras hos SIDBI i ett år till en räntesats om 8 procent per år.

Fråga 13. Om det finns någon tidsgräns för bortskaffande av låneansökningar?

Ans. Alla låneansökningar upp till en kreditgräns på Rs. 25 000 / - ska kasseras inom två veckor och de för över Rs. 25 000 / - inom 8 till 9 veckor.

Q. 14. Vad är räntesatsen för lån inom prioriterad sektor?

Ans. Enligt den nuvarande räntepolitiken, för lån upp till Rs 2 lakh, bör räntan inte överstiga bankens primära utlåningsränta (PLR), medan i fråga om lån över Rs 2 lakh är bankerna fria att bestämma räntan

Q. 15. Hur övervakas prioriteringssektorns utlåning av reservbanken?

Ans. Handelsbankernas prioriterade sektorns utlåning övervakas av Reserve Bank of India genom periodiska avkastningar från dem. Bankernas resultat ses också över i de olika för en inrättande enligt Lead Bank Scheme (på stats-, distrikts- och blocknivå).