Finansiella tjänster gjorda av banker

Följande punkter lyfter fram bankernas finansiella tjänster. De finansiella tjänsterna är: 1. Utfärdande av betalkort och kreditkort 2. Depåbevis (DP) 3. Säker insättningslåda 4. Säker förvaring 5. Kapitalmarknadstjänster 6. Distribution av tredje parts produkter 7. Portföljförvaltning.

Finansiell service # 1.Inse av bankkort och kreditkort:

Banker debiterar betalkort och kreditkort som affiliates av Master Card Worldwide och VISA Inc. som har ett globalt nätverk för kreditkort och betalkortsverksamhet. Master Card Inc., allmänt känt som Master Card Worldwide, är ett multinationellt företag med säte i USA. Dess huvudsakliga verksamhet är att bearbeta betalningar mellan bankerna av olika köpmän som säljer olika varor och bankerna till köpare som använder sina Master Card-betalkort och kreditkort för att göra inköp.

Likaså driver VISA Inc. världens största elektroniska elektroniska betalningsnätverk och är ett av de mest erkända globala finansiella tjänsterna. Det behandlar betalningar mellan bankernas banker och inköparnas banker, som köper varor genom att använda debet / kreditkort med varumärket VISA. Master Card och VISA Card? accepteras av handelsföretaget i 170 länder världen över.

Med hjälp av en växel kan bankens bankomater också anslutas till datorerna på Master Card och Visa och kontantuttag och insättning via bankomater behandlas också av dem. Genom sina datorer, fastställa Master Card och Visa interbank fordringar på användning av bankomater av sina kortinnehavare. Banker utfärdar numera ATM-Cum-Betalkort istället för endast betalkort.

Att återigen upprepa banker över hela världen om debet- och kreditkort som affiliates av Master Card Worldwide eller VISA Inc. Det finns ett avtal mellan bankerna och Master Card Worldwide, där bankerna är licensierade att utfärda kreditkort och ATM- cum-debetkort med logotypen Master Card. Ett liknande avtal med VISA Inc. tillåter användarbankerna att utfärda kort som bär VISA-logotypen. Bankerna måste betala vissa avgifter till Master Card och VISA Inc. för att använda sin logotyp på de kort som de har utfärdat.

Bankernas datorer är kopplade till datorerna hos dessa internationella organisationer på olika centra. Korten utfärdade av bankerna har logotypen för antingen VISA eller Master Card och kan användas över hela världen, såvida de inte är begränsade till vissa specifika länder. Merchant Establishments (MEs) som inkluderar butiker, utställningslokaler och försäljningsställen för olika konsumentprodukter, klubbar och föreningar och andra organisationer etc., kontaktas av olika banker för att acceptera korten från sina kunder mot betalning för inköp av varor och tjänster från dem.

De kortutgivande bankerna tillhandahåller en EDC-maskin (Electronic Data Capturing Machine) till MER för att sätta in kredit- eller ATM-cum-debetkorten när de tenderas av kortinnehavarna för inköp. MIG swipes kortet i EDC-maskinen och väntar på godkännande för att acceptera kortet. Vid godkännande genererar EDC-maskinen en glid som signeras av kortinnehavarna.

Dessa slipsar är sammanfogade av den särskilda ME och deponeras hos deras bankir. Bankerna drar av en förutbestämd procentandel från mängden av sedlarna och krediterar saldot på försäljningsställets konto. Kommission som avdragits av bankerna delas bland de banker med vilka säljaren av varor och tjänster (ME) upprätthåller konto, kortutgivande bank och Master Card Worldwide eller VISA Inc., beroende på vad som är fallet.

Bankkontot som betalar till MIG hävdar beloppet från. " Den utpekade nodalgrenen och får ersättning. Den nodala grenen åberopar i sin tur och tar emot fonden från Master Card eller Visa Inc. genom avvecklingssystemet för sina datorer som finns i olika delar av världen. I slutändan återställer de kortutgivande bankerna beloppet från sina kunder till vilka korten utfärdas. Vid betalning med ATM-C-betalkort återbetalas beloppet direkt från kundens konton.

Bankerna kan maximera sina intäkter genom att utfärda mer och mer betalkort eller kreditkort och genom att ropa i maximalt antal MEs. När en bank förvärvar verksamhet som genereras från sitt eget kort som används vid sitt eget medlemsföretag (ME), är dess intäkter optimalt, eftersom det endast är att dela kommissionen med Master Card Worldwide eller VISA Inc.

Kortinnehavarna är dock fria att gå till en butik eller ett uttag som accepterar kort och därför går en annan bank in i transaktionen. Detta ger upphov till en situation där uppgörelsen mellan bankerna krävs. Betalningen av betalningar sker genom ett avvecklingsorgan som utses av Master Card eller VISA för ett visst land.

Till exempel, i Indien, är betalningen mellan bankerna som utfärdar Master Card gjort genom Bank of India, Mumbai. På samma sätt fungerar Bank of America, Mumbai som avvecklingsbank för VISA-kortbetalningar.

Prov av ett Master Card utfärdat av en bank återges nedan:

Finansiell tjänst # 2. Depådeltagare (DP):

Till slutet av förra seklet brukade aktiebolagen / företagen utfärda sina aktier, aktier och andra värdepapper i form av fysisk scrip. Statsobligationerna och företagsobligationerna utfärdades också i fysisk form. Den fysiska formen av dessa aktier och värdepapper var besatt av möjligheter till bedrägeri och förfalskning av de ekonomiska brottslingarna som arbetar över hela landet.

Ofta skickas aktieskript och säkerhetscertifikat via ett postkontor av ett företag till aktieägaren, det är fylligt med chansen att bli avlyssnade av bedrägerierna. Det gjordes ofta i kontakt med postpersonalen, och scripsen såldes på obehörigt sätt till en annan person. Den bona fide aktieägaren ställs enormt svårt och oroligt för den eventuella förlusten av aktiecertifikaten.

Han måste gå igenom en serie formaliteter för att få de dubbla aktierna från aktieutgivande bolaget. Däremot har antalet företag som går för offentligemission ökat mångfald under de senaste decennierna vilket resulterat i en fenomenal ökning av antalet aktiecertifikat och andra värdepapper.

Med den stora tillväxten i volymen av handel med aktier och värdepapper har avvecklingsprocessen på börserna blivit ett enormt tryck vilket gör det nästan omöjligt att lösa affären inom det föreskrivna avvecklingsdagen. Denna situation hotade att stå i vägen för en sund tillväxt på kapitalmarknaden och investeringsscenariot i landet.

I syfte att övervinna de ovan angivna förutsägelserna utvecklades och genomfördes konceptet om dematerialisering av aktier och värdepapper samt öppnande av depåkonton (Demat). Under förvaringssystemet kommer ingen rörelse av aktier och värdepapper i den fysiska formen och investerarna kommer att få krediter av sina aktier och värdepapper på ett depåkonto elektroniskt.

Befintliga innehavare av aktier och värdepapper rekommenderades att dematenahse deras fysiska innehav och få dem krediteras i ett Demat konto öppnat med en Depåbevis (DP). Inköp och försäljning av värdepapper och aktier sker genom debitering och kreditering av nämnda Demat-konto via elektroniskt läge. Systemet för förvaringsinstitut har hjälpt till att eliminera den fysiska rörelsen av aktier och värdepapper och de relativa bedrägerierna nästan helt.

För detta ändamål har två depåer, nämligen National Security Depository Ltd. (NSDL) och Central Depository Services Ltd. (CDSL) etablerats i landet. Investerarna blev ombedda att öppna depositar konto (Demat konto) med någon av dessa två depåer genom en Depository Participant (DP). Alla affärsbanker har ingått ett avtal med dessa två depåbevis för att fungera som deras Depåbevisare och investerarna måste öppna sitt Demat Depotkonto genom sina banker som agerar som DP.

DP är i princip ett medel för NSDL eller CDSL. Förvaltningsfunktionens funktion är precis som ett vanligt bankkonto, dvs. vid varje köp av aktier och värdepapper krediteras inlåningskonto för investeraren, och vid varje försäljning debiteras depotkontot.

Investeraren erhåller en redovisning av depåkontot vid ett visst intervall som visar de aktier och värdepapper som innehas av honom på dagen för uttalandet. Det kan sägas att investeraren innehar aktier och värdepapper i digital form. Investerarna kan också se sin innehavsportfölj via Internet.

Bortsett från en årlig avgift, återställer de banker som agerar som DP en provision till en viss kurs för varje debitering på depositorkontot från investeraren. Med ett stort antal kassakonton med regelbundna operationer genom köp och försäljning av aktier och värdepapper kan de banker som agerar som DP tjäna stora avgifter och provisioner. Vidare krävs också att investerarna samtidigt öppnar ett sparande eller löpande konto, samtidigt som bankens kundbas ökar.

Finansiell service # 3. Säker insättning Locker:

Verksamheten att släppa ut av skåp i Safe Deposit Vault (SD V) är en mycket gammal form av service som gjorts av bankerna. En skåp är ett litet säkerhetsskåp installerat inne i SDV som hyrs ut till kunderna (hyrestagare) mot betalning av en årlig avgift kallad skåputhyrning.

Kunderna kan behålla sina värdesaker i skåpet som kan öppnas med ett par nycklar; en hålls av kunden och den andra är i förvaret av den ansvariga för säkerhetshallen, som är känd som förvaringsanordnare. Nyckeln med förvaringsinstitutet heter huvudnyckeln, vilket är vanligt för alla skåp i SDV. Skåpen kan vara av olika storlekar och den årliga hyran varierar enligt storleken på skåpet.

Safe Deposit Vault är ett rum med betongväggar på alla sidor, inklusive tak och golv. Den har bara en dörr, tillverkad av tjocka stålplattor. Dörrarna är speciellt konstruerade för kassaskåp och tillverkas av välrenommerade tillverkare av lås.

Den här dörren är extremt tung, och så mycket, det kräver ofta att mer än en person drar dörren för att öppna eller stänga den. Nycklarna till kassaskvalven hålls under dubbel kontroll - chefen och kassören. De två nycklarna är olika och SDV-dörren kan inte öppnas med en nyckel.

Kunden som vill betjäna sitt locker kommer till banken och markerar sitt närvaro genom att underteckna närvaroregistret som avses för hyrestagare av kassaskåp. I några av bankerna finns ett lösenordssystem som kommer ihåg av kunden och hans / hennes identitet verifieras av både signaturen och lösenordet. Efter att identiteten är etablerad, leds vårdnadshavaren kunden till den särskilda skåp som tilldelats honom / henne.

Vaktmästaren öppnar först huvudlåset med sin huvudnyckel och lämnar platsen. Kunden fullbordar operationen i skåpet och lås den sedan med nyckeln som hålls av honom och huvudlåset låses automatiskt. Skåp kan hyras i ett enda namn eller gemensamma namn med operativa anvisningar som liknar dem som anges i inlåningskonton.

Skåpet kan drivas gemensamt, antingen eller överlevande, tidigare eller överlevande, etc. Skåp ges normalt till bankens kunder efter att KYC-normerna har slutförts.

Om hyran för skåpet förblir obetald i mer än två år kan banken öppna borren efter att ha meddelat kunden. Skåpet öppnas i närvaro av förvaringsinstitutet och en annan tjänsteman i banken och eventuella artiklar placeras i ett lämpligt lock som är förseglat och undertecknat av både vårdnadshavaren och tjänstemannen och hålls i dubbel förvaring. När borrmaskinen är borrad öppnas låsningen och kundens nyckel och lådan hyrs ut till en annan kund.

Defaulter-kunden anmäls att ringa på banken och betala den skäliga låshyran och kostnaden för borröppning från banken och ta emot de artiklar som tas ut från skåpet. Det rättsliga förhållandet mellan banken och kundens utnyttjande av förvaringsanläggningen är en uthyrare och hyresgäst.

Finansiell service # 4. Säker vårdnad:

Tjänsten av säker vårdnad erbjuds av bankerna nästan från början av bankverksamheten. Kunderna kan lämna förseglade lådor till bankerna för säker vårdnad. Bankerna erbjuder denna tjänst mot särskilda årsavgifter, beroende på lådans storlek eller artikeln som överlämnas för säker vårdnad. Banken utfärdar ett säkert förvaringsbevis till kunden, vilket bevisar acceptansen av lådan eller artikeln från kunden. Kunden måste överlämna kvittot vederbörligen urladdat för att få leveransen av lådan / artikeln till banken för säker förvaring.

De säkra förvaringsräkningarna kan öppnas antingen i ett enda namn eller i gemensamma namn med operativ instruktion som "gemensamt", "antingen eller överlevande" etc. På ett säkert förvarings konto är det bankens ansvar att returnera lådan eller artikeln med dess tätningar intakta. Om lådan eller artikeln öppnas eller sälarna manipuleras i bankens förvaring, kan insättaren (kunden) kräva ersättning från banken.

Även om det är en av de äldsta tjänsterna som bankerna erbjuder, har många av bankerna slutat göra tjänsten av olika skäl, inklusive säkerhetsproblemet. Vid säker förvaring känner banken inte innehållet i det förseglade paketet eller lådan och ingen försäkran om innehållet förvaras på posten.

Financial Service # 5. Capital Markets Services:

Med införandet av finansiell reform och avvecklingsprocessen tillsammans med avreglering av räntorna utnyttjar allt fler företag och företagsorgan möjlighet till direkt tillgång till kapitalmarknaden för att skaffa medel. I stället för att närma sig bankerna och finansinstituten, lyfter företagen pengar från investerarna som sprids överallt genom att tillgripa den offentliga emissionen av aktier och värdepapper.

Bankerna med ett stort nätverk av filialer befinner sig i ett unikt placerat läge för att tjäna vinst genom att göra olika former av tjänster till de företag och företag som planerar att samla in pengar direkt från investerarna.

Företagen som går för offentliga frågor kan inte nå de enskilda investerarna som finns på olika ställen i landet eller utomlands. I detta läge blir det brett filialnätet USP för bankerna, som lätt kan nås av investerarna i syfte att investera i företagen.

Finansiell service # 6. Distribution av produkter från tredje part:

Bankernas intäkter från traditionella bankverksamheter med inlåning, kredit och remittering sjunker varje år. Det finns ett kontinuerligt tryck på spridningen mellan kostnaden för medel som betalas till insättarna och avkastningen på bankernas förskott. Situationen har tvingat bankerna att leta efter nya sätt att tjäna genom att marknadsföra och sälja olika typer av finansiella produkter på uppdrag av sina huvudmän. Denna verksamhet har visat sig vara en av de mest lönsamma inkomstkällorna för bankerna.

De tredjepartsprodukter som säljs av bankerna via sitt stora filial är:

(i) Försäkringsprodukter,

ii) ömsesidiga fonder,

(iii) statsobligationer, och

iv) guldmynt

Financial Service # 7. Portföljförvaltning:

Ordet Portfolio betyder en samling eller en massa vissa saker, i allmänhet olika typer av tillgångar. Tillgångarna kan vara av olika karaktär, t.ex. Fastigheter, guld, finansiella tillgångar etc. Fastigheter inkluderar ledig mark, byggda hus, flerhusbyggnader, lägenheter i höghusbyggnader, kontorslokaler etc. Guld inkluderar rent guld i olika former, t.ex. tegel, bar, kex, mynt, smycken mm

På liknande sätt inkluderar Finansiella tillgångar inlåning i banker och postkontor, investeringar i aktier och värdepapper, obligationer, fonder. Livförsäkringspolicy, utländsk valuta etc. Investeringar i aktier, värdepapper och obligationer kan ligga inom olika sektorer av ekonomisk verksamhet som jordbruk, industri, tjänstesektorn mm Branscherna omfattar olika segment, bland annat järn och stål, textil, jute, plantage, information teknik, banker, makt, teknik och flera andra aktiviteter.

En investerare med sina överskott / investerbara pengar är i utkik efter bra investeringsmöjligheter. Men han kanske inte har expertis att analysera, undersöka och förstå investeringsklimatet och utsikterna till tillväxt av sin investering i olika branscher. Investeringsbeslut kräver kompetens för att analysera ekonomin och andra arbetsresultat från olika sektorer av ekonomin tillsammans med framtidsutsikterna för olika branscher.

En investerare har ofta inte den kompetensen och förmågan. Även om han har kunskapen kanske han inte har tillräckligt med tid att ägna sig åt i ämnet och under omständigheterna söker han efter en portföljförvaltare som kan göra jobbet på hans vägnar mot betalning av en överenskommen avgift.

Investeraren placerar en viss summa pengar för investeringsändamål till Portfolio Manager som fattar investeringsbeslutet och förvaltar portföljen med målet att maximera tillväxten i portföljen. Investeringarna är emellertid föremål för marknadsrisk och investeraren är skyldig att bära risken.

En Portföljförvaltare är en person som fattar investeringsbeslut med pengar som andra har lagt under hans eller hennes kontroll. Det är med andra ord en finansiell karriär som är inblandad i investment management. De arbetar med ett team av analytiker och forskare och är slutligen ansvariga för att upprätta en investeringsstrategi, välja lämpliga investeringar och fördela varje investering på ett fond- eller kapitalförvaltningsfordon.

Portföljförvaltare presenteras med investeringsideer från interna analytiker och försäljningsanalytiker från investeringsbanker. Det är deras jobb att sikta igenom relevant information och använda sin bedömning att köpa och sälja värdepapper och / eller andra tillgångar. . Under hela dagen läser de rapporter, pratar med företagsledare och övervakar industrin och ekonomiska trender söker rätt företag eller tillgång och tid att investera i portföljens kapital.

Portföljförvaltare fattar beslut om investeringsmix och policy, matchande investeringar i mål, tillgångsallokering för individer och institutioner och balansering av risker mot prestanda.

Portföljhantering handlar om styrkor, svagheter, möjligheter och hot i valet av skuld mot eget kapital, inhemska kontra internationell, tillväxt mot säkerhet och andra avvägningar som uppstått i försöket att maximera avkastningen vid en viss aptit för risker.

När det gäller ömsesidiga och börshandlade fonder finns det två typer av portföljförvaltning: passiva och aktiva. Passiv förvaltning spårar bara ett marknadsindex, vanligen kallat indexering eller indexinvestering. Aktiv förvaltning innebär en enda chef, med chefer eller ett team av chefer som försöker slå avkastningen på marknaden genom att aktivt förvalta en fonds portfölj genom investeringsbeslut baserade på forskning och beslut om enskilda innehav. Avslutade medel hanteras i allmänhet aktivt.