Elektronisk Clearing Service (ECS)
Förteckning över tjugofem vanliga frågor om elektronisk clearingtjänst (ECS).
Q. 1. Vad är Electronic Clearing Service (ECS)?
Ans. Det är ett sätt att elektroniskt överföra pengar från ett bankkonto till ett annat bankkonto med hjälp av ett clearinghus. Detta är normalt för bulköverföringar från ett konto till många konton eller vice versa. Detta kan användas både för att göra betalningar som utdelning av utdelning, ränta, lön, pension mm av institutioner eller för insamling av belopp för ändamål som betalningar till verktygsföretag som telefon, el eller avgifter såsom husskatt, vattenskatt, etc. eller för låneavdrag av finansiella institut / banker eller regelbundna investeringar av personer.
Q. 2. Vad är typerna av ECS? På vilket sätt skiljer de sig från varandra?
Ans. Det finns två typer av ECS som heter ECS (Credit) och ECS (Debit).
ECS (Credit) används för att ge krediter till ett stort antal mottagare genom att hämta en engångsavgift till ett konto, såsom utdelning, ränta eller lön.
ECS (Debit) används för att debitera ett antal konton för konsumenter / kontohavare för kreditering av en viss institution.
Arbete med ECS Credit System:
Q. 3. Vem kan inleda en ECS (Credit) -transaktion?
Ans. ECS-betalningar kan initieras av någon institution (kallad ECS-användare) som måste göra bulk eller repetitiva betalningar till ett antal mottagare. De kan initiera transaktionerna efter att ha registrerat sig hos ett godkänt clearinghus. ECS-användare måste också få samtycke, liksom även mottagarens kontouppgifter för att delta i ECS-clearingen. ECS-användarens bank kallas som sponsorbanken under systemet och ECS-mottagare kontohavare kallas destinationskontoinnehavaren. Destinationskontoinnehavarens bank eller mottagarens bank kallas destinationsbanken.
Mottagarna av regelbundna eller repetitiva betalningar kan också begära att betalningsinstitutet utnyttjar ECS (Credit) -mekanismen för betalning.
Q. 4. Hur fungerar ECS-kreditsystemet?
Ans. ECS-användare som avser att genomföra betalningar måste lämna in uppgifterna i ett visst format till ett av de godkända clearinghusen. Förteckningen över godkända clearinghus eller listan över centra där ECS-anläggningen har tillhandahållits finns på www (dot) rbi (punkt) org (punkt) i.
Clearinghuset debiterar ECS-användarens konto via sponsorbankens konto på den angivna dagen och krediterar de mottagande bankernas konton för att ge upphov till kredit till de slutliga mottagarnas konton.
Q. 5. På vilken av ECS-anläggningens centrum finns det?
Ans. För närvarande är ECS-anläggningen tillgänglig på mer än 60 centra och hela listan finns tillgänglig på RBI: s webbplats.
Stödmottagarna behöver upprätthålla ett konto hos en av bankerna vid dessa centra för att kunna utnyttja ECS.
Q. 6. Hur deltar en bidragsmottagare i ECS (Credit) -systemet?
Ans. Mottagaren måste lämna ett mandat som ger sitt samtycke att utnyttja ECS-anläggningen. Han bör också meddela ECS-användaren detaljerna i hans bankkontor och kontouppgifter. Sådan tillståndsformulär kallas ett mandat.
Q. 7. Kommer det att vara nödvändigt för mottagaren att ändra detta mandat?
Ans. Ja. Om informationen / kontouppgifterna ändras, måste han meddela ECS-användaren att genomföra ändringar för att säkerställa fortsatt fördelar från ECS-användaren. Om kontouppgifterna i destinationsgrenen inte överensstämmer, skulle destinationsgrenarna återbetala krediten via sin tjänstegren till clearinghuset.
Q. 8. Vem kommer att meddela mottagarna om krediten?
Ans. Det är ansvaret för ECS-användaren att meddela mottagaren detaljerna om kredit som ges till hans konto, med angivande av det föreslagna datumet för kredit, beloppet och de relativa detaljerna för betalningen, så att mottagaren kan matcha samma med detaljerna som banken tillhandahållit i kontoutdrag / passbok.
Q. 9. Vilka är fördelarna med den ultimata mottagaren?
Ans.
1. Slutmottagaren behöver inte regelbundet besöka sin bank för deponering av fysiska pappersinstrument.
2. Han behöver inte hävda förlust av instrument och bedrägeri.
3. Förseningen i realiseringen av intäkter efter mottagande av pappersinstrument.
Q. 10. Hur kan systemet hjälpa ECSs användarliknande företag / institutioner?
Ans.
1. ECS-användaren sparar på administrativ utrustning för utskrift, avsändning och avstämning.
2. Undviker risken för förlust av instrument i posttransporter.
3. Undviker risken för bedrägerier på grund av bedräglig tillgång till pappersinstrument och krossning.
4. Möjlighet att betala och se till att mottagarens konto krediteras på ett angivet datum.
Q. 11. Vilka är fördelarna med bankerna?
Ans.
1. Banker som hanterar ECS får frihet från pappershantering.
2. Pappershantering skapar också mycket press på bankerna eftersom de måste koda instrumenten, presentera dem i clearing, övervaka deras avkastning och följa upp den berörda banken och kunderna.
3. I ECS erhåller bankerna helt enkelt betalningsuppgifterna för sina kunder. Allt de behöver göra är att matcha kontoinformationen som namn, a / c-nummer och kreditera intäkterna
4. Varhelst detaljerna inte matchar, måste de returnera det enligt förfarandet
Q. 12. Hur kan kunden spåra dessa betalningar?
Ans. Banker har fått råd att se till att de handböcker / uttalanden som ges till kunderna återspeglar transaktionsuppgifterna från ECS-användarna. Kunderna kan matcha dessa poster med de råd de fått från betalningsinstitutet.
Q. 13. Finns det någon gräns för antalet enskilda transaktioner?
Ans. Ingen värdegräns för antalet enskilda transaktioner har föreskrivits inom ramen för systemet.
Q. 14. Vad är Processing / Service avgifter? Är det en dyr tjänst?
Ans. RBI har sedan avreglerade serviceavgifter uppburits av sponsorbanker. När det gäller Processing Charges som uppbärs av RBI och andra banker som förvaltar clearinghusen, har samma avstegts till 31 mars 2009.
Q. 15. Är det nödvändigt för företagen / institutionerna att samla mandat från investerarna?
Ans. Ja. En modellmandatformulär har ordinerats för ändamålet. Betalning av banker blir lättare när databasen är klar. SEBI har också utfärdat riktlinjer för investerare att lämna sina kontonumren i sina aktieapplikationer för att skriva ut samma på ränte- / utdelningsoptionerna, samla in kontouppgifterna och mandat får inte utgöra ett stort problem.
ECS debitsystem:
Q. 16. Vad är ECS (Debit) -schema?
Ans. Det är ett system enligt vilket en kontoinnehavare hos en bank kan ge en ECS-användare möjlighet att återhämta ett belopp på en föreskriven frekvens genom att debitera i sitt konto. ECS-användaren måste samla in ett tillstånd som kallas ECS-mandat för att hämta sådana debiteringar. Dessa mandat måste godkännas av bankkontoret som upprätthåller kontot.
Q. 17. Hur fungerar ordningen?
Ans. Alla ECS-användare som önskar delta i systemet måste anmäla sig till ett godkänt clearinghus. Förteckningen över godkända clearinghus finns på RBI: s hemsida www (dot) rbi (dot) org (dot) in. Han borde också samla in mandatformuläret från de deltagande destinationskontoinnehavarna, med bankens bekräftelse. En kopia av mandatet bör vara tillgängligt hos den drawee banken.
ECS-användaren måste lämna in uppgifterna i angiven form via sponsorbanken till clearinghuset. R clearinghuset skulle skicka debiteringen till destinationskontoinnehavaren genom clearingsystemet och kreditera sponsorbankens konto för vidare kreditering av ECS-användaren.
Alla obearbetade debiteringar måste returneras till sponsorbanken inom den angivna tidsramen. Bankerna behandlar de elektroniska instruktioner som mottas genom clearingssystemet i nivå med de fysiska kontrollerna.
Q. 18. Vilka är fördelarna med den ultimata mottagaren?
Ans.
jag. Problemfri - Eliminerar behovet av att gå till inköpscentralerna / bankerna av kunderna och behöver inte stå i långa Q-tal för betalning
ii. Sinnesfrid - Kunder behöver inte spåra betalningar senast vid datum.
III. Debiteringen skulle övervakas av ECS-användarna.
Q. 19. Hur går det till fördel för ECS-användarliknande företag / institutioner?
Ans.
jag. ECS-användaren sparar på administrativa maskiner för att samla in kontrollerna, övervaka deras realisering och avstämning
ii. Bättre kontanthantering.
III. Undviker risken för bedrägerier på grund av bedräglig tillgång till pappersinstrument och insamling.
iv. Förverkliga betalningarna på ett enda datum istället för bruten kvitto på betalningar.
Q. 20. Vad är fördelarna med bankerna?
Ans.
jag. Banker som hanterar ECS får frihet från pappershantering.
ii. Pappershantering skapar också mycket press på bankerna eftersom de måste koda instrumenten, presentera dem i clearing, övervaka deras avkastning och följa upp den berörda banken och kunderna.
III. I ECS-bankerna får man helt enkelt mandatuppgifterna för sina kunder. Allt de behöver göra är att matcha kontouppgifterna som namn, lösenord och debitera kontona.
iv. Varhelst detaljerna inte matchar, måste de returnera det enligt förfarandet.
Q. 21. Kan mandatet ges en gång återkallas eller stoppas?
Ans. Ja. Det givna mandatet är i nivå med en check utfärdad av en kund. Den enda bestämmelsen enligt ordningen är att kunden måste meddela ECS-användaren förut för att säkerställa att de inte inkluderar debeten.
Q. 22. Kan kunden ange en maximal debitering, syfte eller giltighetstid för mandatet?
Ans. Ja. Det är kvar att välja den enskilda kunden och ECS-användaren för att slutföra dessa aspekter. Mandatet kan innehålla ett maximalt tak Det kan också ange ändamålet som en giltighetsperiod.
Q. 23. Vad är ordningens nuvarande täckning?
Ans. För närvarande är systemet i drift vid 15 RBI-centra (dvs. centra där RBI förvaltar Clearing House-verksamheten) och på andra centra där offentliga sektorer hanterar clearingverksamheten. Förteckningen över centra finns tillgänglig på RBI: s webbplats enligt procedurriktlinjerna.
Q. 24. Behandling av avgifter på enskilda transaktioner
Ans. RBI har avreglerat de serviceavgifter som skulle kunna tas ut av sponsorbanker. RBI har avstått från de behandlingsavgifter som RBI och andra banker hanterar clearingbolagen till mars 2008.
Q. 25. Vilka institutioner är berättigade att delta i ECS Debit-systemet?
Ans. Utility-tjänsteleverantörer som telefonföretag, elleverantörer, elkort, kreditkortsamlingar, insamling av låneavdrag från banker och finansinstitut samt investeringssystem för ömsesidiga fonder etc.
