Vanliga frågor om banktjänster (med svar)

Förteckning över femtiofyra vanliga frågor om banktjänster med svar.

I. Inhemska insättningar:

1. Om banker kan acceptera räntefria inlåning?

Banker kan inte acceptera räntefria inlåning annat än i löpande konto.

2. Huruvida banker kan betala ränta på sparbankernas konton kvartalsvis?

Banker kan betala ränta på sparkonto på kvartals- eller längre vilopauser.

3. Huruvida banker kan betala ränta på löpande inlåning varje månad?

Ränta på löpande insättningar betalas kvartalsvis eller längre vilo. Vid månatliga insättningsplaner beräknas ränta enligt kvartalspraxis och betalas månadsvis till diskonterat värde.

4. Om banker kan betala differentierade räntesatser på löpande inlåning som aggregerar Rs.15 lakh och över?

Differentiella räntesatser kan betalas på engångsinkomster av Rs.15 lakh och över och inte på aggregatet av enskilda insättningar där summan överstiger Rs.15 lakh.

5. Om banker kan betala provision för mobilisering av inlåning?

Banker är förbjudna att anställa eller engagera enskilda, företag, bolag, föreningar, institut för insamling av inlåning eller försäljning av inlåningskoblade produkter till betalning av ersättningar eller avgifter eller provisioner på något sätt eller annat sätt, med undantag av provisioner utbetalda till anställda för att samla in dörr- till-dörr-insättningar enligt ett särskilt system.

Banker har också tillåtits att använda tjänster av icke-statliga organisationer (NGO) / Självhjälpsgrupper (SHG) / Mikrofinansieringsinstitutioner (MFIer och andra civila samhällsorganisationer) som mellanhänder inom tillhandahållande av finansiella och banktjänster inklusive insamling av inlåning genom användning av Business facilitator och Business Correspondent-modellerna och betala rimliga provisioner / avgifter.

6. Om banker i förtid kan återbetala löpande inlåning på egen hand?

En terminsavgift är ett avtal mellan banken och kunden för en bestämd period och det kan inte betalas för tidigt i bankens alternativ. En terminsavgift kan emellertid betalas i förtid på kundens begäran, med förbehåll för villkoren i kontraktet, inklusive eventuella påföljder.

7. Om banker kan vägra för tidigt återkallande av löpande inlåning?

Banker kan normalt inte neka för tidigt återkallande av löpande inlåning av individer och hinduiska odelade familjer (HUF), oavsett storleken på insättningen. Dock kan banker efter eget gottfinnande förhindra för tidigt tillbakadragande av stora insättningar som innehas av andra enheter än individer och hinduiska odelade familjer. Bankerna bör anmäla sådana insättare om sin policy att inte förutse prematura återköp i förväg, det vill säga vid mottagandet av insättningar.

8. Om banker kan ta ut straff för förtida återkallelse?

Bankerna har frihet att bestämma sina egna straffräntor för tidigt uppsägning av löpande inlåning.

9. Hur och när ska bankerna betala ränta på insättningar som förfaller på helgdag / söndag?

Bankerna borde betala ränta till den ursprungligen upphandlade kursen på insättningsbeloppet för semesterdagen / söndag / arbetsdag som går in mellan den dag då den angivna terminen för inlåningen löper ut och dagen för betalning av intäkterna från insättningen på efterföljande arbetsdag.

10. Huruvida banker kan betala ytterligare ränta som är tillåtliga för bankens personal på insättningen placerad i de avlidna personalens mindreåriga barns barns namn?

Nej. Barn (inklusive mindre) är inte berättigade till ytterligare ränta som är tillåtna för bankernas anställda / pensionärer.

11. Om ytterligare ränta som är tillåtet för bankens personal kan betalas på ersättning som domstolen beviljat ett mindreårigt barn och deponeras i gemensamma barns och föräldrars gemensamma namn?

Nej. Eftersom pengarna tillhör det lilla barnet och inte bankernas personal, kan ytterligare ränta inte betalas.

12. Om banker får erbjuda differentierad ränta på andra inlåning?

Banker kan formulera särskilda fasta insättningsordningar specifikt för inhemska indiska seniorer som erbjuder högre och fasta räntor jämfört med normala insättningar av vilken storlek som helst.

13. I vilken ränta betalas ränta på en insättning som står i namnet på en avliden depositar?

en. När det gäller en termins deposition som står i namnet på en avliden enskild insättare eller två eller flera gemensamma insättare, där en av depositarerna har dött, är kriteriet för betalning av ränta på förfallna insättningar vid dödsfallet av insättare i ovanstående fall har överlåtits till enskilda bankers eget gottfinnande, under förutsättning att deras styrelse fastställer en öppen policy i detta hänseende.

b. När det gäller saldon som ligger i löpande konto i namnet på en avlidad enskild insättare / ensam innehavare, bör ränta betalas endast från och med den 1 maj 1983 eller från och med dagen för depositarens död, beroende på vilket datum som är senare, till dagen av återbetalning till fordringsägaren / s till räntesatsen som gäller för inlåning som vid betalningsdagen.

När det gäller NRE-inlåning, om fordringsägarna är bosatta, betraktas emellertid insättningen på förfallodagen som en inhemsk rupi-insättning och ränta betalas för den efterföljande perioden till den kurs som gäller för inhemska inlåning med liknande löptid.

14. Vilka riktlinjer för förnyelse av förfallna insättningar?

Alla aspekter avseende förnyelse av förfallna inlåning kan beslutas av enskilda banker under förutsättning att deras styrelse fastställer en öppen policy i detta hänseende och kunderna får anmälas om villkoren för förnyelse, inklusive räntesats vid tidpunkten för godkännandet av insättningen . Policyn bör vara icke-diskretionär och icke-diskriminerande.

II. Inlåning av icke-invånare indianer (NRIS):

15. Om en koncessionsränta är tillämplig när ett lån mot FCNR (B) insättning återbetalas i utländsk valuta?

Banker har frihet att fastställa räntan på lån och förskott mot FCNR-depositioner till insättarna utan hänvisning till deras premieutlåningsränta (BPLR), oavsett huruvida återbetalning sker i Rupees eller i utländsk valuta.

16. Huruvida banker kan acceptera återkommande insättningar enligt FCNR (B) Scheme?

Nej. Banker kan inte acceptera återkommande insättningar enligt FCNR (B) Scheme.

17. Vem kan fixa räntorna på NRE och FCNR (B) insättningar?

Styrelsen för banker har fått befogenhet att bemyndiga Asset Liability Management Committee att fastställa räntor på inlåning inom det tak som föreskrivs av RBI.

18. Huruvida banker får erbjuda differentierad ränta på NRE / FCNR (B) insättningar?

Ja. Banker får erbjuda differentierade räntesatser på NRE-löpande inlåning som vid inhemska löpande insättningar på Rs.15 lakh och över det angivna taket. När det gäller inlåning av FCNR (B) är bankerna fria att bestämma den valutavisa minsta kvanten på vilken differentierad räntesats kan erbjudas med förbehåll för det totala taket som föreskrivs.

19. Vad menas med återinvestering?

Återinvesteringar är de insättningar där ränta (som och när det är aktuellt) återinvesteras till samma kontraktsränta till förfallodagen, som kan återkallas med huvudbeloppet på förfallodagen. Det gäller även för inhemska insättningar.

20. Om FCNR (B) insättningar kan förnyas med retroaktiv effekt (dvs. från förfallodagen)? Om ja, vad ska räntan betala för?

En bank kan efter eget gottfinnande förnya en försenad deposition av FCNR (B) eller en del därav, med förfallodagen från förfallodagen till dagen för förnyelse (båda dagarna inklusive), inte överstiga 14 dagar och räntan betalas på beloppet av den sålunda förnyade insättningen skall vara den räntesats som är lämplig för förnyelseperioden som gällande vid förfallodagen eller den dag då depositaren begär förnyelse, beroende på vilken som är lägre.

Vid förfallna inlåning där försenad period överstiger 14 dagar, kan inlåningen förnyas till gällande räntesats vid det datum då förnyelsen söks. Om insättaren placerar hela beloppet av förfallna insättningar eller en del därav som en ny deposition av FCNR (B), kan bankerna fastställa eget intresse för den försenade perioden på det belopp som ställts som en nyfristig insättning. Bankerna är fria att återkräva ränta som betalats för försenad period om depositionen återkallas efter förnyelse innan den fastställda minimiperioden är avslutad enligt ordningen.

21. Huruvida räntebestämmelser för lån i rupier enligt FCNR-system (B) är tillämpliga på lån i utländsk valuta?

Nej. Räntespecifikationer som gäller för lån i rupier enligt FCNR (B) -systemen är inte tillämpliga på lån i utländsk valuta, vilka regleras av instruktionerna från RBI: s utrikesdepartement.

22. Under vilka omständigheter kan ytterligare ränta utöver den deklarerade räntesatsen betalas vid inlåning av FCNR (B)?

Beträffande insättningar accepterade i namnet på:

en. medlem eller pensionär medlem av bankens personal, antingen ensam eller gemensamt med någon annan medlem eller familjemedlemmar, eller

b. makan till en avlidnad medlem eller en avlidnad pensionär medlem av bankens personal kan banken efter eget gottfinnande tillåta ytterligare ränta till en räntesats som inte överstiger en procent per år utöver den angivna räntesatsen, förutsatt att

jag. Deponenten eller alla insättare av ett gemensamt konto är / är inte bosatt / s av indisk nationalitet eller ursprung, och

ii. Banken skall erhålla en deklaration från den berörda depositaren om att de pengar som deponeras eller som från tid till annan kan deponeras, är pengar som tillhör insättaren enligt vad som anges i a och b ovan.

III. Den ränta som banken fastställer för inlåning av anställda, befintliga eller pensionärer, får inte överstiga den taksats som föreskrivs av RBI.

Förklaring:

Ordet "familj" ska innefatta och inbegripa makan till den anställde / pensionären i bankens personal, hans / hennes barn, föräldrar, syskon som är beroende av en sådan medlem / pensionär, men ska inte innefatta en juridiskt avskild make .

23. Om en avliden depositarens NRE / FCNR (B) deposition, om lagliga arvingar verkställer förtida återkallelse innan den lägsta föreskrivna perioden har slutförts, huruvida något ränta ska betalas?

Nej. En insättning måste löpa i minst föreskriven period, som för närvarande är ett år för både FCNR (B) och NRE-inlåning, för att vara berättigad att tjäna ränta.

24. Huruvida banker kan betala ränta på NRE och FCNR (B) insättningar för mellanliggande lördag, söndag och helgdagar mellan förfallodagen och betalningen?

Ja. När förfallodagen faller på lördag / söndag / arbetsdagar / helgdagar, får banker betala ränta på NRE och FCNR (B) inlåning till den ursprungligen upphandlade kursen för den mellanliggande perioden mellan förfallodagen och betalningsdagen så att ingen ränteförlust drabbas av insättarna.

III. Framsteg:

25. Vad är meningen med ordet "Free" i formuläret för utlåningsräntan?

Banker är fria att fixa Benchmark Prime Lending Rate (BPLR) för kreditgränser över Rs.2 lakh med godkännande av respektive styrelse. BPLR måste deklareras och tillämpas enhetligt på alla grenar. Bankerna kan bemyndiga sin Asset Liability Management Committee (ALCO) att fastställa räntor på Inlåning och Förskott, under förutsättning att de rapporteras till styrelsen omedelbart därefter. Bankerna bör också deklarera den maximala spridningen över BPLR med ALCO / Styrelsens godkännande för alla förskott.

26. (i) Vad är "intermediärbyråner"?

(ii) Vad är "bostadsfinansieringsförmedlingar"?

En illustrativ lista över intermediärbyråer är enligt följande:

1. Ange sponsrade organisationer för utlåning till Weaker [email protected]

2. Distributörer av jordbruksinsatser / redskap.

3. Statliga finansiella företag (SFC) / Statliga industriella utvecklingsföretag (SIDC) i den utsträckning de ger krediter till svagare avsnitt.

4. National Small Industries Corporation (NSIC).

5. Khadi och Village Industries Commission (KVIC)

6. Byråer som deltar i att bistå den decentraliserade sektorn.

7. Bostäder och Urban Development Corporation Ltd. (HUDCO)

8. Bostadsfinansieringsbolag godkända av National Housing Bank (NHB) för refinansiering.

9. Statlig sponsrad organisation för SCS / STs (för inköp och leverans av insatsvaror till och / eller marknadsföring av produktionen av stödmottagarna till dessa organisationer).

10. Mikrofinansieringsinstitutioner / icke-statliga organisationer (icke-statliga organisationer) om utlåning till SHG. @ Svagare avsnitt inkluderar -

i) Små och marginella bönder med markinnehåll på 5 hektar och mindre, och jordlösa arbetare, hyresbönder och delkroppar.

ii) Hantverkare, byar och stugor där enskilda kreditbehov inte överstiger Rs. 50 tusen / -;

iii) Stödmottagare av Swarnjayanti Gram Swarozgar Yojana (SGSY);

iv) Planerade kastar och planerade stammar;

v) Mottagare av differensränta av intresse (DRI)

vi) Stödmottagare under Swarna Jayanti Shahari Rozgar Yojana (SJSRY);

vii) Stödmottagare enligt systemet för befrielse och rehabilitering av flyktingar (SLRS)

viii) Förskott till Självhjälpsgrupper (SHG);

ix) Lån till fattiga fattiga att återbetala sina skulder till informell sektor, mot lämplig säkerhet eller gruppsäkerhet.

Lån som beviljats ​​enligt (i) till (ix) ovan för personer från minoritetsgrupper som kan meddelas av regeringen i Indien från tid till annan.

I stater, där en av de minoritetsgemenskaper som anmälts är i själva verket i majoritet, kommer punkt (ix) endast att omfatta övriga anmälda minoriteter. Dessa stater / unionens territorier är Jammu och Kashmir, Punjab, Sikkim, Mizoram, Nagaland och Lakshadweep.

27. Huruvida banker kan debitera ränta utan hänvisning till egna BPLR?

Ja. Bankerna är fria att bestämma räntesatserna utan hänvisning till deras BPLR och oavsett storlek, avseende följande lån:

(i) a. Lån för köp av varaktiga konsumtionsvaror.

b. Lån till enskilda mot aktier och skuldebrev / obligationer

c. Andra icke-prioriterade sektorns personliga lån inklusive kreditkortsavgifter.

d. Förskott / kassakrediter mot inhemska / NRE / FCNR (B) insättningar till banken, förutsatt att insättningarna / står antingen i låntagarens / låntagarnas namn eller i låntagarens namn tillsammans med en annan person.

e. Finansiering till intermediärer (exklusive bostadshus) för utlåning till slutliga stödmottagare och byråer som tillhandahåller insatsstöd.

f. Finansiering till bostadsfinansieringsförmedlingar för utlåning till slutmottagare

g. Diskontering av räkningar

(i) Lån / Förskott / Kontantkredit / Överkrediter mot varor som omfattas av Selective Credit Control

(ii) Lån som omfattas av deltagande i räntefinansieringssystem för långfristiga institut - Bankerna är fria att ta ut avgifter enligt föreskrifter från refinansieringsorganen utan hänvisning till BPLR.

28. Huruvida det är för att bankerna ska ha flera BPLR?

Nej. Eftersom alla utlåningsräntor kan bestämmas med hänvisning till benchmark-PLR genom att ta hänsyn till terminspræmier och / eller riskpremier behövs inte flera BPLR. Dessa premier kan ingå i spridningen över eller under BPLR.

29. Om banker kan bevilja lån med fast ränta för andra ändamål än projektfinansiering?

Banker har frihet att erbjuda alla lån till fasta eller flytande räntor som är förenliga med sina riktlinjer för ansvarsskyldighet (ALM). Banker bör endast använda externa eller marknadsbaserade rupee-referensräntor för prissättning av sina låneprodukter med rörlig ränta.

30. Huruvida de reviderade BPLR kommer att tillämpas på befintliga framsteg?

Ja. Bankerna är skyldiga att alltid införliva följande villkor i låneavtal när det gäller alla förskott, inklusive terminslån, som gör det möjligt för bankerna att ta ut gällande räntesats i enlighet med RBI: s direktiv, utom i fall av fastränta

"Under förutsättning att låntagarens ränta skall vara föremål för de ränteförändringar som reserbanken gör från tid till annan".

31. Huruvida banker kan ta ut ränta under BPLR på lån över Rs.2.00 lakh?

Ja. För närvarande har lån upp till Rs.2 lakh förskrivningen att inte överskrida Benchmark Prime Lending Rate (BPLR) och på lånen över Rs.2 lakh är bankerna fria att bestämma räntesatsen enligt BPLR och spridningsriktlinjer.

Med tanke på internationell praxis och att tillhandahålla operativ flexibilitet till affärsbanker för att bestämma sin utlåningsränta kan banker erbjuda lån under BPLR till exportörer eller andra kreditvärdiga låntagare inklusive offentliga företag på grundval av en transparent och objektiv policy som godkänts av respektive styrelse .

32. Huruvida banker får ta ut ränta under deras deklarerade BPLR enligt konsortieavtal för att erbjuda en jämförbar kurs som ledarbanken?

Nej. Banker behöver inte ta ut en enhetlig räntesats även under ett konsortieavtal. Varje medlemsbank borde debitera ränta på den del av de kreditgränser som de förlänger av dem till de låntagare som omfattas av deras BPLR.

33. Vad borde vara straffränta?

Från och med den 10 oktober 2000 har banker fått frihet att formulera en öppen policy för att ta ut straffränta med godkännande av styrelsen. När det gäller lån till låntagare inom prioriterade sektorer borde emellertid inga straffräntor tas ut för lån upp till Rs.25.000. Straffräntan kan tas ut av skäl som återbetalning, inlämning av bokslut etc. Polisintresset bör emellertid regleras av väl accepterade principer om öppenhet, rättvisa, incitament att betjäna skulden och verkliga svårigheter av kunderna.

34. På grund av avregleringen av räntor på förskott över Rs.2 lakh med verkan från 18 oktober 1994, huruvida bankerna borde betala DICGC-garantiavgifter avseende prioriterade sektorsforskningar?

När det gäller DICGC-garantiavgifter har banker haft befogenhet att absorbera eller överlåta garantiavgifter till låntagaren vid förskott över Rs.25.000 / - exklusive förskott till svagare sektioner. Bankerna bör bära DICGC-garantiavgifter för förskott upp till Rs.25.000 / - och alla framsteg till svagare avsnitt.

35. Huruvida ränta på lån och förskott kan debiteras under varierande perioder från månatlig vila till årlig vila?

Från och med den 1 april 2002 har banker debiterat ränta på lån och förskott vid månatlig vila utom för jordbruksförskott (inklusive kortfristiga lån och andra allierade verksamheter) där befintlig praxis fortsätter.

36. Vilken räntesats är avgiftsbelagd på lån / förskott som beviljas anställda i bankerna eller anställda i kooperativa kreditföreningar?

Räntedirektiven på förskott beviljade av banker kommer inte att tillämpas på lån eller förskott eller annat finansiellt boende som görs eller tillhandahålls eller förnyas av en schemalagd bank, bland annat till egna medarbetare. Om förskott tillhandahålls av banker till kooperativa kreditföreningar som bildas av bankens anställda för utlåning till beståndsdelarna (dvs. bankens personal), kommer RBI: s räntesedlar inte att gälla vid sådana framsteg.

IV. Förskott mot aktier och skuldebrev:

37. Huruvida banker kan sanktionera lån mot bankbolagets kapitalandelar till dess styrelseledamöter?

Nej.

38. Huruvida något tak har fastställts på bankens exponering för kapitalmarknaden?

Från och med den 1 april 2001 har bankens totala exponering, inklusive såväl fondbaserad som icke-fondsbaserad exponering, till kapitalmarknaden i alla former som täcker direktinvesteringar i aktier, konvertibler och skuldebrev samt andelar av aktieorienterade fonder. Förskott mot aktier till individer för investeringar i aktier i aktier (inklusive immateriella rättigheter), obligationer och skuldebrev, andelar av aktierelaterade fonder och säkrade och osäkra förskott till börsmäklare och garantier utfärdade för aktiemäklare och marknadsmäklare. Alla exponeringar till Venture Capital Funds (både registrerade och oregistrerade) får inte överstiga 40 procent av dess nettovärde, liksom den 31 mars året innan.

Inom det totala taket bör bankens direkta investeringar i aktier, konvertibla obligationer / skuldebrev, andelar av aktierelaterade fonder och alla exponeringar till Venture Capital Funds (VCF) [både registrerade och oregistrerade] inte överstiga 20 procent av dess nettoförmögenhet . För beräkning av taket vid exponering för kapitalmarknaden beräknas bankens direkta investeringar i aktier beräknas till kostpris på aktierna.

Den sammanlagda exponeringen för en konsoliderad bank på kapitalmarknaderna (både fondbaserad och fondbaserad) bör inte överstiga 40 procent av koncernens nettovärde per den 31 mars året innan. Inom det totala taket bör den sammanlagda direkta exponeringen genom den konsoliderade banks placering i aktier, konvertibla obligationer / skuldebrev, andelar av aktierelaterade fonder och alla exponeringar till Venture Capital Funds (VCFs) [både registrerade och oregistrerade] inte överstiga 20 procent av koncernens nettovärde.

39. Vad är definitionen på bankens nettovärde?

Nettoförmögenheten skulle bestå av betalt kapital plus fria reserver inklusive aktiepremie men exklusive omvärderingsreserv, plus investeringsfluktuationsreserv och kreditbalans i resultaträkningskonto, minus debitbalans i resultat- och förlustkonto, ackumulerade förluster och immateriella tillgångar.

Inga allmänna eller specifika bestämmelser bör ingå i beräkningen av nettoförmögenheten. Infusion av kapital genom aktieaktier, antingen genom inhemska emissioner eller utländska flottor efter det offentliggjorda balansdagen, kan också beaktas vid bestämning av taket för exponering för kapitalmarknaden.

40. Huruvida banker kan göra en kort försäljning av aktier?

Nej. Banker är förbjudna att göra någon kort försäljning av aktier.

41. Huruvida banker kan investera i fasta placeringar i icke-finansiella företag?

Det finns inget förbud mot bankernas placering av medel med icke-finansiella icke-finansiella företag enligt deras offentliga insättningsordningar. Investeringar i sådana bolags offentliga insättningsskatter bör emellertid klassificeras av banker som lån / förskott i balansräkningen och avkastning som lämnats in enligt Bankreguleringslagen, 1949 och Indiens Aktionslag 1934.

42. Vad ska vara värderingsmetoden för förskott mot aktier / obligationer / obligationer?

Aktier / obligationer / obligationer som bankerna accepterat som säkerhet för lån / förskott bör värderas till rådande marknadspriser.

43. Huruvida banker kan sanktionera brolån till företag?

Ja. Banker kan sanktionera brolån till företag under en period som inte överstiger ett år mot de förväntade kapitalflödena / emissionerna liksom det förväntade intäkterna av icke-konvertibla skuldebrev, externa kommersiella lån, globala depåbevis och / eller medel i form av utländska direktinvesteringar, förutsatt att banken är övertygad om att lånebolaget har gjort fasta arrangemang för att höja ovannämnda resurser / fonder. Brolån som förlängs av en bank kommer att inkluderas inom taket på 40% av nettovärdet som föreskrivs för bankernas sammanlagda exponering för kapitalmarknaden.

44. Vad är taket på lånkvantiteten som kan sanktioneras av banker mot individer mot säkerhet av aktier, skuldebrev och PSU-obligationer, om de hålls i fysisk form och i dematerialiserad form?

Lån / förskott som beviljas enskilda mot säkerheten för aktier, skuldebrev och PSU-obligationer bör inte överstiga Rs.10 lakh och Rs.20 lakh, om värdepapperen hålls i fysisk form respektive dematerialiserad form. Den maximala summan av finansiering som kan beviljas en individ för att prenumerera på immateriella rättigheter är Rs.10 lakh.

Banken bör emellertid inte ge finansiering till företag för deras investeringar i immateriella rättigheter från andra företag. Banker kan bevilja förskott till anställda för inköp av egna bolag enligt Employee Stock Option Plan (ESOP) till 90% av inköpspriset på aktier eller Rs.20 lakh, vilket är lägre. NBFC bör inte ges finansiering för utlåning till enskilda för att prenumerera på immateriella rättigheter. Lån / förskott som beviljats ​​av en bank för att teckna sig på börsintäkter bör räknas som en exponering för kapitalmarknaden.

45. Vilken marginal är fastställd för förskott mot aktier i fysisk form och dematerialiserad form?

En enhetlig marginal på 50% har fastställts för alla förskott mot aktier / finansiering av immateriella rättigheter / utfärdande av garantier för kapitalmarknadsverksamheten. Inom denna 50 procents marginal bör en minsta kassamarginal på 25 procent bibehållas avseende garantier utfärdade av banker för kapitalmarknadsverksamhet.

46. ​​Är någon marginal fastställd för bankernas exponering för råvarumarknader?

Minimimarginalen på 50% och en minsta kassamarginal på 25% (inom ramen för marginalen på 50%), som fastställs vid bankernas exponering för kapitalmarknaderna, kommer också att gälla för garantier utfärdade av banker på uppdrag av råvarumäklare till förmån för av de nationella råvaruutbytena, nämligen National Commodity & Derivatives Exchange (NCDEX), Multi Commodity Exchange of India Limited (MCX) och National Multi Commodity Exchange of India Limited (NMCEIL) i stället för marginalkrav.

V. Donationer:

47. Om banker kan göra donationer?

Ja. De vinstgivande bankerna kan göra donationer under ett räkenskapsår och aggregerar upp till en procent av bankens offentliggjorda vinst för föregående år. De bidrag / abonnemang som bankerna gjort till premiärministerns relieffond och till yrkesorganisationer / institut som Indian Banks Association, National Institute of Bank Management, Indian Institute of Bankers, Institute of Banking Staff Selection, Foreign Exchange Dealers Association of India, under ett år kommer befrias från ovanstående tak. Utnyttjad mängd av den tillåtna gränsen för ett år borde inte överföras till nästa år för att göra donationer.

48. Huruvida förlustmakande banker kan göra donationer?

Ja, förlustmakande banker kan göra donationer upp till Rs.5 lakh bara under ett budgetår.

49. Om utländska filialer av bankerna kan göra donationer utomlands?

Ja, de utländska filialerna av bankerna kan göra donationer utomlands, förutsatt att bankerna inte överskrider det föreskrivna taket på en procent av deras offentliggjorda vinst från föregående år.

VI. Lån till lokaler:

50. Vilka normer och förfaranden fastställs av RBI för förvärv av boende på hyra / hyra av kommersiella banker för deras användning, det vill säga för kontor och bostad för personalen?

jag. Bankernas styrelse bör fastställa riktlinjerna och utforma operativa riktlinjer separat i fråga om storstads-, stads-, halvstads- och landsbygdsområden som täcker alla områden med avseende på förvärv av lokaler på hyres- / uthyrningsbasis för bankernas användning.

Dessa riktlinjer bör också omfatta delegering av befogenheter på olika nivåer. Beslutet om överlämnande eller flyttning av andra lokaler än landsbygdscentraler bör fattas på centralkontornivå av en ledningskommitté.

ii. Bankens styrelse bör fastställa en separat policy för beviljande av lån till hyresvärdar som ger dem lokaler på hyres- / uthyrningsbasis. Räntesatsen som ska debiteras för sådana lån bör fastställas enligt de utlänningsdirektiv som utfärdats av RBI med BPLR som minsta utlåningsränta för lånen över Rs.2 lakh. Räntesatsen kan vara enkel eller sammansatt i enlighet med sedvanlig praxis hos banken, som gäller för andra terminslån.

III. Bankerna bör tillhandahålla en lämplig mekanism för att snabbt klara de äkta grunderna hos hyresvärden.

iv. Uppgifter om förhandlade kontrakt avseende förskott till hyresvärdar och hyra (inklusive skatter mm och inlåning på Rs.25 lakh och därutöver) i lokaler som tas ut för uthyrning / uthyrning av de offentliga sektorns banker bör rapporteras till Central Investigation Bureau (CBI) enligt de befintliga regeringens instruktioner. Detta krav kommer inte att gälla för banker i den privata sektorn.

VII. Serviceavgifter:

51. Finns det något tak på serviceavgifter som bankerna ska ta ut?

Indian Banks Association (IBA) har avstått från praxis för att föreskriva serviceavgifter som bankerna ska betala för olika tjänster som de utför. Från och med september 1999 har reservbanken beviljat bankerna frihet att föreskriva serviceavgifter med godkännande av respektive styrelse.

Som meddelats i årsredovisningen för år 2006-2007, för att säkerställa rättvis praxis inom banktjänster, utgjorde Reserve Bank of India (RBI) en arbetsgrupp för att formulera ett system för att säkerställa rimligheten av bankavgifter och att införliva det i Code of Fair Practices, vars överensstämmelse skulle övervakas av Banking Code and Standards Board of India (BCSBI).

Arbetsgruppen, som granskade olika frågor, såsom grundläggande bank- / finansiella tjänster som ska göras till enskilda kunder, bankens metodik för att fastställa avgifterna och rimligheten av sådana avgifter, har identifierat tjugosju tjänster relaterade till inlåning / lån konton, remitteringsfaciliteter och kontrollsamlingar, som en vägledande förteckning över grundläggande banktjänster som erbjuds av banker.

Arbetsgruppens rekommendationer har godkänts av RBI med vissa ändringar. Baserat på arbetsgruppens rekommendationer har RBI utfärdat en cirkulär DBOD. Nej. Dir. FÖRE KRISTUS. 56 / 13.03.00 / 2006-07 daterad 2 februari 2007 till alla planerade affärsbanker.

52. Vilka parametrar ska antas för att identifiera grundläggande banktjänster?

Banker har rådgivits att identifiera grundläggande banktjänster på grundval av två parametrar som anges av arbetsgruppen, nämligen (i) banktjänster som vanligtvis utnyttjas av individer i mitten och lägre segment och (ii) värdet av transaktioner, nämligen, kolla samlingar och remitteringar upp till Rs. 10 000 för varje transaktion och upp till $ 500 för valutatransaktioner.

Den vägledande förteckningen över banktjänster omfattar tjänster som rör inlåningskonton (checkbokfacilitet, utfärdande av passbok / -deklaration, ATM-kort, betalkort, stoppbetalning, balansförfrågan, kontokörning, check-in-inåt, underskriftskontroll); Lånekonton (inget certifikat) Betalningsorder - Utbetalning / Återkallelse / Återkallelse / Dubbla, Telegrafisk Överföring - Utfärda / Avbeställning / Dubbla, Elektronisk Clearing Service (ECS), Nationell Elektronisk Fondöverföring (NEFT) / Elektronisk Överföring (EFT); Samlingsanläggningar (insamling av lokala / utländska kontroller, checka utåt).

Bankerna är skyldiga att genomföra rekommendationerna från arbetsgruppen för att tillhandahålla de grundläggande banktjänsterna till rimliga priser / avgifter och därmed leverera bastjänsterna utanför buntprodukternas omfattning.

53. Vilka principer ska bankerna följa för att säkerställa rimlighet vid fastställande och kommunikation av serviceavgifter?

Bankerna är skyldiga att följa följande principer för att säkerställa rimlighet vid fastställande och kommunikation av serviceavgifterna:

(a) För grundläggande tjänster till privatpersoner bör banker ta ut avgifter till priser som är lägre än de priser som tillämpas när samma tjänster ges till icke-individer.

b) För grundläggande tjänster som görs till en särskild kategori av individer (t.ex. personer i landsbygdsområden, pensionärer och pensionärer) borde bankerna betala avgifter på mer liberala villkor än de villkor som avgifterna tas ut för andra individer.

c) För grundläggande tjänster som görs för enskilda personer, bör bankerna endast ta ut avgifter om avgifterna är rättvisa och stöds av skäl.

d) För grundläggande tjänster till privatpersoner bör banker endast ta ut serviceavgifterna ad-valorem endast för att täcka eventuella inkrementella kostnader och omfattas av ett lock.

e) Bankerna bör tillhandahålla de enskilda kunderna i förtid och i rätt tid kompletterande uppgifter om avgifterna för alla grundläggande tjänster.

f) Bankerna bör lämna förhandsinformation till de enskilda kunderna om de föreslagna ändringarna i serviceavgifterna.

(g) Bankerna bör samla in för tjänster som ges till individer endast sådana avgifter som har anmälts till kunden.

(h) Bankerna ska på ett lämpligt sätt informera kunderna om återhämtning av serviceavgifter från kontot eller transaktionen.

54. What are the other steps to be taken by banks?

Banks are required to take steps to ensure that customers are made aware of the service charges upfront and changes in the service charges are implemented only with prior notice to the customers. Banks are also required to have a robust grievance redressal structure and processes, to ensure prompt in-house redressal of all their customer complaints.

Further, full-fledged information on bank products and their implications should be disclosed to the customers, so that the customers can make an informed judgment about their choice of products.