Kommersiella banker: Funktioner och roll i ekonomisk utveckling

Läs den här artikeln för att lära känna och kommersiella bankers funktioner i den ekonomiska utvecklingen i ett land.

Affärsbankens funktioner:

Även om det finns pengar typer av banker; men kommersiella banker framstår som den mest framträdande och populära kategorin av banker.

Handelsbankernas funktion kan beskrivas genom att klassificera dessa i följande tre kategorier:

(a) Primärfunktioner

b) Sekundära funktioner

Nedan följer ett kort redogörelse för de funktioner som ingår i ovan nämnda tre kategorier:

(a) Primärfunktioner:

Följande är en kommersiell banks primära funktioner:

(i) Accepterar inlåning:

Att acceptera inlåning är en kommersiell banks huvudfunktion. Banker accepterar inlåning av pengar från personer som har överflödiga pengar. Banker erbjuder följande typer av insättningsordningar för att locka pengar från alla delar av allmänheten.

(I) Fasta belopp:

Under fasta insättningsordningar deponerar personer sina pengar under en period från sex månader till fem år. och fast deposition återbetalas endast av banken efter utgången av den angivna perioden. Faktum är att ju längre är insättningsperioden. ju högre är räntan.

(II) Besparingar:

Syftet med inlåningsprogrammet är att mobilisera småbesparingarna från allmänheten. En person kan öppna ett sparkonto konto genom att deponera en liten summa pengar. Han / han kan ta ut pengar från sitt konto och göra ytterligare insättningar.

Det kan emellertid finnas restriktioner för antalet uttag och det belopp som ska återkallas under en viss period. Räntesatsen vid sparande av inlåning är lägre än vad som betalas på fasta inlåning.

(III) Återkommande insättningar:

Syftet med återkommande insättningsplan är att uppmuntra regelbundna besparingar från människor. En person kan betala ett fast belopp, säg Rs. 100, varje månad för en bestämd period. Det belopp som deponeras tillsammans med ränta är återbetalningsbar vid förfallodagen.

(IV) Nuvarande inlåningskonton:

Nuvarande inlåningskonton öppnas av affärsmän. Kontoinnehavaren kan sätta in och ta ut pengar, när det behövs. Inget ränta betalas på aktuella inlåningskonton. Snarare görs en viss avgift av banken från kontohavaren, för de tjänster som banken tillhandahåller.

(ii) Utlåning pengar Banker lånar ut pengar, vanligtvis på följande sätt:

(I) Lån:

Bankerna förskott en viss summa pengar till en kund; vilket kallas ett lån. Ett lån, av en bank, beviljas mot viss säkerhet eller inteckning. Normalt gör bankerna inte lån i långa perioder. Men sen, det finns en förändring av denna policy.

(II) Överräkning:

Under kassakrediteringen får en kund som har ett löpande konto ta ut mer än vad han har deponerat. Det överskjutande belopp som kunden drog tillbaka kallas för kassakredit. Överdragen är tillåten upp till en viss gräns och för en överenskommen period. Ränta debiteras av banken på det övertagna beloppet.

(III) Kontantkredit:

Enligt kassakreditsystemet sanktioneras en lånebegränsning och ett kontantkreditkonto öppnas i låntagarens namn. Låntagaren kan dra tillbaka pengar från kontot från tid till annan - med förbehåll för den sanktionerade gränsen. Ränta debiteras av banken på det belopp som faktiskt återkallas av låntagaren, och inte på det sanktionerade beloppet.

(IV) Diskontering av räkningar:

Under denna form av utlånings pengar, banker en-kontanter kunders växlar, innan de faktiskt betalas för betalning. För detta debiterar bankerna vad som är känt som en nominell rabatt.

b) Sekundära funktioner:

Följande är bankernas viktiga sekundära funktioner:

(i) Insamling av kontroller och sedlar:

Bankerna samlar in sina kunders checkar på andra banker. och kreditera sina intäkter till sina kunders konton. Bankerna samlar också växlar på sina kunders vägnar från mottagare av räkningar på förfallodagen. och kreditera intäkterna till sina kunders konton.

ii) Byråns funktioner:

Banker, enligt kundens anvisningar:

1. För att betala försäkringspremie

2. Samla utdelning, räntor etc. på sina investeringar

3. Åta sig att köpa eller sälja aktier, skuldebrev etc. på uppdrag av sina kunder.

iii) Tillhandahållande av överföringsanläggningar:

Banker tillhandahåller betalningsmöjligheter för överföring av medel från en plats till en annan, vanligen genom bankförslag. Bankerna tar ut provisioner för att utfärda bankförslag.

iv) Utfärda kreditbrev:

Krediter är mest användbara i importhandeln. De ger ett bevis på importörens kreditvärde. Ett kreditbrev som utfärdats av importörens bank innehåller ett åtagande från banken att hedra de växelkurser som exporteras exporterat till importören upp till det angivna beloppet i kreditbrevet.

(v) Referensbrev:

Genom ett referensbrev tillhandahåller en bank information om kundens ekonomiska förhållande till handlare i samma land eller andra länder.

vi) resecheckar

Bankerna tillhandahåller resecheckar till sina kunder som reser. Med denna möjlighet behöver kunden inte ha pengar (vilket är riskabelt) med honom och kan resa säkerheten.

(vii) Skåp:

Banker tillhandahåller lockers anläggning till sina kunder, där kunderna kan behålla sina guld, silverpynt och viktiga dokument på ett säkert sätt.

(c) Moderna funktioner:

Några moderna funktioner hos en kommersiell bank är:

(i) Elektroniska överföringssystem (EFT):

Detta system gör det möjligt för arbetsgivare att överföra lön / löner till anställdas konton direkt från företagets (dvs. arbetsgivarens) bankkonto.

(ii) Automatiserade Teller Maskiner (ATM):

Det är fristående självbetjäningsterminal. För att kunna använda en bankomat måste man sätta in ett plastkort i terminalen och ange sedan en identifieringskod.

Maskinen svarar på följande sätt:

1. Betala kontant

2. Med inlåning

3. Hantera andra enkla banktransaktioner

(iii) Kreditkort:

Kreditkort gör det möjligt för kortinnehavarna att ha en kassakreditering av en viss summa. Den kan användas (av kortinnehavare) för betalning av varor och tjänster. Kreditkort utfärdas till bankens utvalda kunder. Kreditkortet är ett plastkort med bildidentitet och signaturer hos kunden. Det inkluderar utgivningsbankens namn och giltighetstid för kortet.

(iv) Betalkort:

Betalkort utfärdas av banken till de kunder som förvarar inlåning med den. Kortinnehavaren kan köpa varor från den utsedda butiken och göra betalning via sitt bankkort. Ett betalkort är ett plastkort som bär bankernas namn och kundens namn, identitet och signaturer.

(v) Samling av information:

Bankerna samlar in information om näringslivet och levererar det till berörda parter. De erbjuder också råd om ekonomiska frågor.

Kommersiella bankernas roll i ekonomisk utveckling:

Kommersiella banker spelar en stor roll mot ett lands ekonomiska utveckling.

Deras roll i den ekonomiska utvecklingen kan anges med tanke på följande punkter:

(i) Handelsbanker uppmuntrar vanan att spara i samhället; och kanaliserar medel till produktiva användningsområden. I själva verket har den enorma tillväxten av någon nation endast varit möjlig efter inrättandet av ett bra banksystem i den nationen. Bankerna är bärare av fordonet för ekonomisk utveckling.

(ii) Banker skapar kredit. Kredit skapande av banker utgör grunden för den ekonomiska utvecklingen av ett modernt kapitalistiskt samhälle.

iii) Banker främjar handel, särskilt utrikeshandeln. genom att tillhandahålla medel och hjälpa till vid betalning och överföring av pengar.

iv) Banker hjälper till med fördelning av medel. och säkerställa ett optimalt utnyttjande av besparingar i ekonomin, vilket leder till ekonomisk utveckling. Genom de utlåningsräntor som bestäms av marknadsmekanismen eller fastställs av centralbanken, får krediten som avanceras av banker ransoneras bland olika potentiella låntagare och sektorer.