Juridiska aspekter av bankverksamhet

För att bedriva någon affärsverksamhet och i så fall när det gäller bankverksamheten är en grundläggande kunskap om relevanta bestämmelser i olika lagar som påverkar affärsverksamheten väsentlig. De mer relevanta juridiska aspekterna av banker anges i korthet: 1. Kontraktsavtalet 2. Kontraktets delar 3. Regler angående erbjudande och godkännande 4. Annullering av avtal 5. Avtalsvilligt avtal och få andra.

Kontraktslagen:

I botten av någon ekonomisk eller affärsverksamhet finns det ett kontraktstycke mellan två eller flera parter. Ett avtal är ett avtal som skapar och definierar förpliktelser mellan parterna. Ett avtal är också ett avtal som är verkställbart enligt lag, som görs mellan två eller flera personer, vilka rättigheter förvärvas av en eller flera till handlingar eller förbrytelser från den andra eller andra.

Ett avtal uppkommer när två eller flera personer lovade varandra att göra eller inte göra något. Varje löfte och varje uppsättning löften som utgör övervägandena för varandra är ett avtal.

Delar av ett kontrakt:

Erbjudande och godkännande:

Det måste finnas ett lagligt erbjudande av en part och ett lagligt godkännande av erbjudandet av den andra parten:

1. Rättsligt förhållande:

Det måste finnas en avsikt att skapa en rättslig följd av parterna.

2. Laglig övervägning:

Med förbehåll för vissa undantag är ett avtal rättsligt verkställbart endast när var och en av parterna ger något och får något. Detta "något" kallas övervägande vilket kan vara pengar eller pengar värt. Övervägandet är det väsentliga inslaget i kontraktet och utan det finns inget avtal, med undantag för några undantag.

3. Kapacitet:

Parterna måste kunna ingå avtal. De borde inte vara mindre, lunatiska eller av osårigt sinne.

4. Fri tillåtelse:

Ett avtal måste grundas på alla parters fria samtycke. Tvångsämnen, otillbörligt inflytande, felaktig framställning, bedrägeri etc. bör inte vara där.

5. Objektets laglighet:

Objekt får inte vara olagligt, omoraliskt eller motsatta allmän ordning.

6. Skrivning och registrering:

Ett muntligt avtal är ett bra kontrakt, utom i de fall där skrivning och registrering är ett obligatoriskt krav enligt lag eller stadga. I allmänhet krävs skrivning vid leasing, present, försäljning och inteckning av fast egendom etc. Registrering är obligatorisk där det är obligatoriskt enligt registreringslagen.

7. Säkerhet:

Avtalet bör inte vara vagt eller tvetydigt. Det måste vara möjligt att fastställa betydelsen av avtalet.

8. Möjlighet till prestanda:

Avtalet måste kunna utföras. Ett löfte att göra en omöjlig sak kan inte verkställas.

Alla ovan nämnda element måste vara närvarande för att kunna vara ett avtal som är verkställbart enligt lag.

Regler angående erbjudande och godkännande:

Ett erbjudande innebär att ett förslag görs. När en person signalerar till en annan hans vilja att göra eller att avstå från att göra någonting för att få samtycke från den andra, sägs att utföra en sådan handling eller avhållsamhet gör ett förslag.

När den person till vilken förslaget görs innebär att han samtycker till det, antas förslaget accepteras. Ett förslag, när det accepteras, blir ett löfte.

Regler angående Erbjudandet:

1. Ett erbjudande kan antingen uttryckas eller kan underförstås av omständigheterna

2. Ett erbjudande kan göras till en bestämd person, till en bestämd klass av personer eller till världen som helhet

3. Villkoren för erbjudandet måste vara säkra och

4. Ett erbjudande måste meddelas den erbjudna

Regler om godkännande:

1. Det måste vara ett absolut och okvalificerat godkännande av villkoren i erbjudandet

2. Godkännandet skall uttryckas på något normalt eller rimligt sätt

3. Psykisk acceptans eller icke-kommunicerande samtycke resulterar inte i ett kontrakt och

4. Om erbjudandet föreskriver ett visst acceptansätt, måste den erbjudna följa det särskilda godkännandemetoden

Annulleringsavtal:

Ett avtal som inte kan verkställas enligt lag sägs vara ogiltigt. En överenskommelse mellan en minderårig, en lunatisk person, utan övervägande, mot allmän ordning, etc., är ogiltig.

Ogiltigt avtal:

Ett avtal som är verkställbart enligt lag enligt en eller flera av parterna, men inte enligt den andra eller andra, är ett ogiltigt avtal. Exempel, avtal som görs genom tvång, otillbörligt inflytande, oriktig representation, bedrägeri etc. är ogiltiga.

Fördelning av gemensamma rättigheter och skulder:

1. När två eller flera personer har gjort ett gemensamt löfte, om inte en motsats till förfogande framgår av kontraktet, måste alla sådana personer gemensamt uppfylla löftet. Vid döden av ett av de gemensamma löften är hans ansvar skyldig att vara skyldig av sina juridiska företrädare som blir skyldiga att utföra kontraktet tillsammans med den andra överlevande personen i det ursprungliga kontraktet. Om alla parter dör, går ansvaret gemensamt för sina juridiska ombud.

2. När två eller flera personer gör ett gemensamt löfte, kan löftet, om det inte föreligger ett uttryckligt överenskommelse om tvärtom, tvinga någon eller flera av sådana gemensamma promisers att utföra hela löftet

3. Om två eller flera personer har gjort ett gemensamt löfte, utlämnar en av sådana gemensamma promisers genom löftet inte de andra lovgivarna.

Betalningsbeteckning:

1. Om en gäldenär vid tidpunkten för betalningen uttryckligen antyder att betalningen ska tillämpas på ansvarsfrihet för en viss skuld, måste betalningen godtas i enlighet med detta.

2. Om någon underförstådd indikation görs ska den tillämpas i enlighet därmed, om betalningen är så accepterad.

3. Om det inte finns någon underförstådd eller uttrycklig begäran om ansvarsupptagning av gäldenären, kan borgenären ansöka om de pengar som erhållits till någon laglig skuld som skyldig betalas av gäldenären. Kreditoren kan till och med tillämpa pengarna på en skuld som begränsas av lagen om begränsning.

Uppsägning eller uppsägning av kontrakt:

När de förpliktelser som uppkommit genom ett kontrakt upphör, sägs kontraktet vara urladdat eller avslutat.

Ett kontrakt kan släppas eller avslutas på följande sätt:

1. Genom löftet utförande.

2. Genom ömsesidigt samtycke avbryter avtalet eller ersätter ett nytt avtal i stället för det gamla.

3. Vid efterföljande omöjlighet av prestanda.

4. Genom lagarbete dvs död, insolvens eller fusion.

5. Vid väsentlig ändring utan samtycke från övriga parter.

6. Vid överträdelse gjord av en part.

Skadelidande och garanti:

Ett ersättningsavtal är ett avtal där en part lovar att rädda den andra parten från förlust som orsakats av honom genom åtagarens uppträdande eller genom någon annan persons beteende.

Garantivillkor:

Ett avtal om garanti är ett avtal om att utföra löftet eller ansvarsfrihet för en tredje person i händelse av hans försummelse.

Det framgår av ovanstående definitioner att det i ett avtal om ersättning finns två parter - skadelidaren och ersättningsinnehavaren, medan det i ett garantikontrakt finns tre parter, borgenären, huvudgäldenären och borgenären. I ett avtal om ersättning är skadeståndsansvarets primärt ansvar, medan garantiansvaret i ett garantikontrakt är sekundärt, dvs borgensansvaret är endast ansvarigt om huvudskyldaren inte fullgör sina förpliktelser.

I ett garantikontrakt kan borgaren - efter att han har utbetalat skulden på grund av borgenären - gå vidare mot huvudskyldaren. Men i ett ersättningsavtal faller förlusten på ersättaren utom i vissa speciella fall. Till exempel åberopas en bankgaranti som utfärdats vid dennes kunds förmånsberättigande. Efter betalning av beloppet till mottagaren kan banken fortsätta mot sin kund för återbetalning av beloppet.

Övriga Avtalsbestämmelser:

Övriga bestämmelser om överenskommelse om ersättning, leasing, byrå, varuförsäljning etc. är ytterst relevanta för alla typer av affärsverksamhet, inklusive bankverksamhet.

Partnerskapslagen:

Partnerskap är ett förhållande mellan personer som har gått med på att dela vinsten i ett företag som bedrivs av alla eller någon av dem som agerar för alla. Ett partnerskaps verksamhet bedrivs av alla eller av någon eller flera av dem på uppdrag av alla. Varje partner har befogenhet att agera på uppdrag av alla och kan genom sina handlingar binda alla företagets partners. Varje partner är andras agenter i alla frågor som är knutna till partnerskapets verksamhet.

Antal partner i ett företag:

Det kan vara högst 20 partners för en bankverksamhet och 10 partners i bankverksamheten. Om det är önskvärt att bedriva verksamhet med mer än 10 eller fler än 20 personer för respektive bank- och bankverksamhet, måste ett aktiebolag bildas.

Partnerskapsavtalet:

Avtalet om att bedriva verksamhet inom ett partnerskap kan vara muntligt eller skriftligt. Om det är skriftligt heter dokumentet där villkoren ingår, kallas partnerskapet eller partnerskapsartikeln.

Skriftliga handlingar i något partnerskap innehåller oftast uttömmande bestämmelser om alla möjliga frågor rörande verksamheten och förhållandet mellan partnerna.

Partnerskap egendom:

Bolagets egendom omfattar all egendom och rättigheter och intresse för egendom som ursprungligen lagts in i beståndet av företaget eller förvärvats genom köp eller på annat sätt av eller för företaget eller för syftet och under verksamheten för företaget, och inkluderar även företagets goodwill.

Registrering av företag:

Registrering av ett partnerskap är inte obligatoriskt, men ett oregistrerat företag lider av vissa funktionshinder och därför är registrering nödvändig för att bedriva verksamheten.

Konsekvenser av icke-registrering kan vara enligt följande:

1. En samarbetspartner till ett oregistrerat företag kan inte väcka talan mot företaget eller någon annan partner i syfte att genomföra en rättighet som följer av ett avtal eller en rättighet som följer av partnerskapslagen.

2. Ingen rättegång kan lämnas in på uppdrag av ett oregistrerat företag mot en tredje part för att upprätthålla en rättighet som följer av ett kontrakt.

En partners myndighet att agera på företagets vägnar kan delas in i två kategorier, Express Authority och Implied Authority.

Express Authority En myndighet som uttryckligen ges till en partner genom partnersamverkan kallas Express Authority. Företaget är bunden av alla handlingar som görs av en partner på grund av någon uttrycklig myndighet som ges till honom.

Implicit auktoriserad myndighet betyder auktoritet att binda företaget som uppstår genom juridisk inblandning från partnerskapet. För att binda ett företag ska en handling eller ett instrument som utförts eller verkställts av en partner utföras eller verkställas i firmaets namn eller på något annat sätt som uttrycker eller innebär en avsikt att köpa företaget.

I avsaknad av användningen eller användningen av handel mot det motsatta ger emellertid inte den implicita makten hos en partner honom:

(i) Överlämna en tvist rörande företagets verksamhet till skiljeförfarande

(ii) Öppna ett bankkonto på uppdrag av företaget i eget namn

(iii) Kompromissa eller avstå från något krav eller del av ett krav från företaget

(iv) Dra ut en kostym eller ett förfarande som lämnats in för företagets räkning

(v) medge något ansvar i en rättegång eller ett förfarande mot företaget

vi) förvärva fast egendom på uppdrag av företaget

(vii) Överlåt fast egendom som tillhör företaget eller

(viii) Ingå i ett partnerskap på uppdrag av företaget.

En partners ansvar för en företags handlingar:

Varje partner är ansvarig - med alla andra partners och även separat - för alla handlingar som företaget utfört medan han är en partner. Det innebär att varje partner är i obegränsad utsträckning ansvarig för alla skulder till följd av tredje part från företaget som uppstod när han var partner.

En tredje part, som en borgenär eller utlåningsbanken, har rätt att realisera hela sin fordran från någon av partnerna. I detta avseende är det ingen skillnad mellan arbetspartner och vilande partners. En vilande partner är också obegränsad för alla skulder hos företaget.

Bolagsrätt:

Begreppet företag används för att beskriva en sammanslutning av ett antal personer, som bildats för en eller annan gemensam avsikt och registreras enligt lagen om företagen. Enligt bolagslagen innebär ett företag, "ett bolag bildat och registrerat enligt lagen eller ett befintligt bolag".

Ett bildat och registrerat företag har en juridisk person och det är en särskild och separat juridisk enhet i sig. Det betraktas enligt lag som en ensam person som har specificerat rättigheter och skyldigheter och en helt annan person eller enhet från aktieägarna.

Typer av företag:

Det finns två typer av företag, offentliga och privata.

Privat företag:

Ett privat företag är vilket enligt sina artiklar:

(i) Begränsa aktieägares rätt att överlåta sina aktier

ii) begränsar antalet aktieägare till 50 och

(iii) Förhindrar allmänhetens uppmaning att teckna sig för aktier i eller skulder i bolaget.

Offentligt företag:

Alla andra företag än privata företag kallas offentliga företag.

Företagen kan klassificeras i tre typer:

(i) Aktier begränsade av aktier

ii) Företag begränsade av garanti och

(iii) Obegränsat företag.

Company Limited med aktier:

Detta är det vanligaste företaget i något land. I dessa bolag finns det aktiekapital och varje aktie har ett fast nominellt värde som aktieägaren betalar i taget eller per del. Aktieägaren är inte skyldig att betala något mer än aktiens nominella värde, oavsett vilket som helst ansvar för bolaget.

Company Limited by Guarantee :

I dessa företag lovar varje medlem att betala en fast summa pengar vid likvidation av bolaget. Beloppet kallas garantin och vid utbetalning av det garanterade beloppet utgår medlemmen från sitt ansvar.

Obegränsade företag:

I dessa bolag är aktieägarens ansvar obegränsad, som i partnerskap.

Ett företag som är begränsat av garantier eller obegränsade företag ses sällan i den praktiska kommersiella världen.

Holdingbolag och dotterbolag :

Om ett företag kan styra ett annat bolags policy genom (i) ägandet av sina aktier eller (ii) genom kontroll över styrelsens sammansättning, kallas den tidigare ett holdingbolag och sistnämnda kallas dess dotterbolag.

Memorandum och bolagsordning:

Bolagsordningen är ett dokument som innehåller de grundläggande reglerna för företagets konstitution och verksamhet. Det är grunddokumentet som beskriver hur företaget ska bildas och vilket arbete det ska genomföra. Syftet med memorandumet är att göra det möjligt för medlemmarna eller aktieägarna i bolaget, dess fordringsägare, långivare och allmänheten att veta vad dess befogenheter är och hur omfattande verksamheten är.

Varje verksamhet i företaget som inte är tillåten enligt objektklausulen i bolagsordningen är ultra vires och void abinitio. Med andra ord fastställs bolagets mål i bolagsordningen.

Bolagsordningen är ett dokument som innehåller regler om bolagets interna ledning. Artiklarna får inte bryta mot någon bestämmelse i memorandumet. Reglerna i artiklarna måste alltid läsas med förbehåll för bestämmelserna i bolagsordningen. Till exempel, om ett företag kan låna från en bank eller inte, anges i memorandumet, medan de förfaranden som ska följas för eventuell upplåning finns i bolagsordningen.

Läran om inomhusförvaltning:

När bolagsordningen föreskriver ett särskilt förfarande för att göra en sak, ligger skyldigheten att genomföra bestämmelserna på de personer som ansvarar för företagets ledning. Utomstående har rätt att anta att reglerna har följts. Detta är känt som Läran om inomhusförvaltning.

Exempel:

I bolagets artiklar föreskrivs att styrelseledamöterna kan låna från banken och genomföra nödvändiga säkerhetsdokument om de godkänns genom beslut av bolagets styrelse. Styrelseledamöterna genomförde säkerhetsdokument till förmån för banken, men ingen resolution antogs. Domstolen hävdade att banken hade rätt att anta att beslutet fattades (eftersom det var fråga om internt förfarande) och bolaget var bunden av handlingarna.

Några viktiga definitioner:

1. Intyg om införlivande:

Certifikatet utfärdat av Registrar of Companies efter registrering kallas intyg om införlivande. Bolagets rättsliga existens börjar från dagen för utfärdandet av intyg om införlivande.

2. Promoters:

Ordpromotorn används för att beskriva de personer som ursprungligen planerar bildandet av ett företag och förverkligar det. En person eller en grupp personer som innehar majoritetsaktier i företaget kallas också generellt som promotorer.

3. Prospekt:

Ett prospekt är ett dokument som beskrivs eller utfärdas som en broschyr och innehåller eventuellt meddelande, cirkulär, annons eller annat dokument som bjuder in bud från allmänheten för teckning eller köp av någon andel i företaget. Prospektet måste godkännas av de tillsynsmyndigheter som kontrollerar landets kapitalmarknad.

4. Aktieaktier:

Aktieaktier är också kända som stamaktier och dessa aktier har inte några särskilda privilegier för någon betalning till aktieägarna. Aktieägarna äger egentligen bolaget.

5. Preferensaktier:

Preferensaktier är aktier som har ett privilegierat ställning när det gäller betalning av utdelning och andra frågor som anges i artiklarna. Privilegierna är i allmänhet: (i) prioritet vid utdelning av utdelning över andra aktier; och (ii) prioritet avseende kapitaltillskott vid likvidation.

6. Utdelning :

Företagets vinst fördelat på aktieägarna är känt som utdelning. Normalt har aktieägarna eller de vanliga aktieägarna överlägsen status över preferensaktieägarna.

7. Intyg om företagsstart:

Efter det att verksamheten har startats måste ett aktiebolag ansöka om registreringsansökan om ett intyg för företagsstart och tills dess får bolaget inte påbörja sin affärsverksamhet. För ett privat aktiebolag är intygsintyget inte nödvändigt och det kan påbörjas omedelbart vid införlivande eller registrering.

Styrelsens möten:

Styrelsen är verkställande myndighet i bolaget. Generaldirektörerna utövar sina befogenheter genom beslut som fattas i styrelsens möten. Det finns flera regler om styrelsemöten som ska följas av styrelsen.

Bolagets lånekraft:

En företags styrka bestäms av bolagsordningen och bolagsordningen. Huruvida ett företag kan låna pengar och i så fall, i vilken utsträckning är frågorna beroende av tolkningen av memorandumet och bolagsordningen. Ofta är makten att låna nämnd i Memorandum och artiklar, men de sa att makten är föremål för vissa begränsningar.

De angivna begränsningarna måste följas strikt. Lån som överstiger de fastställda gränserna eller metoder som inte godkänts av memorandumet och artiklarna är ultra vires och inte bindande för bolaget.

Om memorandumet och artiklarna bemyndigar styrelseledamöterna att låna kan lån utnyttjas från banker och finansinstitut på något eller flera av följande sätt:

1. Hypotekslån av fast egendom i bolaget,

2. Hypotektering av rörliga varor,

3. Avgift på obestämt kapital,

4. Flytande avgift på samtliga tillgångar i bolaget, och

5. Hypotekering av bokskulder.

Att låna utöver de befogenheter som anges i memorandumet och artiklarna eller de befogenheter som tilldelas styrelseledamöterna är ultra vires och företaget är inte skyldigt att betala tillbaka. Även om en resolution är vederbörligen godkänd på styrelsemötet anses upplåningen med liknande omständigheter vara obehörig och långivarna kan inte kräva återbetalning från bolaget.

Om emellertid upplåningen ligger utanför styrelsens befogenheter kan aktieägarna vid en bolagsstämma ratificera samma åtgärder av styrelseledamöterna genom att besluta enligt bolagsordningen. Men där upplåningen är ultra vires, kan bolagsordningen inte ratificeras. Därför borde en utlåningsbank studera memorandumets låneklausul grundligt.

För utnyttjande av lånefaciliteter från banker och andra finansiella institut ska bolaget överlämna en styrelsebeslut till följande effekter:

1. Att företaget ska låna ett visst belopp i ett särskilt forum som beviljats ​​av banken

2. Personer kommer att få tillstånd att utföra säkerhetsdokument tillsammans med skapandet av rättvisande inteckning till förmån för långivaren

3. Beslutet ska bemyndiga styrelsen att anbringa bolagets gemensamma försegling i alla säkerhetsdokument

4. Beslutet måste ange personer eller tjänstemän som är behöriga att driva lånekonton hos banken

5. Upplösning ska ange vem som är behörig att underteckna bekräftelse på skuld och värdepapper till långivaren

Efter genomförandet av säkerhetsdokumenten och upprättande av avgift på bolagets tillgångar till förmån för långivaren ska samma anmälas i föreskriven form till bolagsjurist. Detta är nödvändigt för att ge allmänheten tillkännagivande om den befintliga avgiften som gynnar långivarna för företagets tillgångar.

I allmänhet tar banker och andra långivare en sökning i avgiftsregistret som registrerats av företagen för att ta reda på detaljerna om befintliga lån från företaget och avgift som skapats av den till förmån för de befintliga långivarna.

Avveckling av ett företag:

Avveckling eller likvidation av ett bolag gör upphävandet av ett bolags rättsliga existens genom att stoppa sin verksamhet, samla in tillgångar och fördela tillgångarna bland fordringsägare och aktieägare på det sätt som anges i den relativa lagen.

Modes of Winding Up:

Det finns tre sätt att avveckla ett företag:

1. Obligatorisk likvidation av domstolen

2. Frivillig likvidation av aktieägarna själva

3. Frivillig likvidation under domstolens tillsyn

Vem kan ansöka om avveckling:

En ansökan om likvidation av ett företag kan göras till domstolen av:

(i) Företaget

ii) En borgenär eller långivare, inklusive eventuella eller framtida fordringsägare eller borgenärer.

iii) någon av de ovannämnda parterna tillsammans

iv) justitiesekreteraren eller

(v) En person som är behörig av den behöriga statliga avdelningen i de fall där regeringen kan begära att ett företag slås upp.

Kreditorerna eller långivarna ansöker normalt för likvidation med motiveringen att företaget inte kan betala sina skulder.

Officiell likvidator:

Bolagsrätten föreskriver att i varje högsta domstol ska det finnas en tjänsteman som kallas den officiella likvidator som utsetts av regeringen. Vid framställningen av en framställan om likvidation kan domstolen utse den officiella likvidator som den provisoriska likvidatorn. När avvecklingsordern övergår, blir den officiella likvidatorns ordinarie likvidator.

Efter det att uppsägningsordern har överlåtits ska likvidatorn ta sin förvaring och kontrollera alla egenskaper, effekter och handlingar som företaget verkar ha rätt till. Likvidatorens funktion är att samla in bolagets tillgångar, göra en lista över fordringsägare och långivare och betala sina fordringar pro rata. Arbetstagarnas obetalda löner ska behandlas som borgenärer.

Om tillgångarna är tillräckliga för att betala alla fordringsägare ska resterande resterande belopp fördelas mellan aktieägarna enligt deras rättigheter. Likvidatören måste betala alla pengar som han fått till det offentliga kontot hos en auktoriserad bank. Han måste lämna in de föreskrivna avkastningarna och rapportera till domstolen.