Vanliga frågor om mikrokredit

Lista över tio vanliga frågor om mikrokredit med svar.

Q. 1. Vad är Micro Credit?

Ans. Micro Credit definieras som tillhandahållande av sparsamhet, kredit och andra finansiella tjänster och produkter av mycket liten mängd till de fattiga i landsbygden, halvstäderna och stadsområdena för att de ska kunna öka sina inkomstnivåer och förbättra levnadsstandarden. Mikrokreditinstitutioner är de som tillhandahåller dessa anläggningar.

Q. 2. Vad gäller räntorna?

Ans. Reformen av räntesystemet har utgjort en integrerad del av reformerna av finanssektorn som initierades i vårt land 1991. I samklang med denna reformprocess har räntesatserna tillämpats på banklån till mikrokrediter eller mikrokreditorganisationer till Självhjälpsgrupper / medlemmottagare har lämnats efter eget gottfinnande. Räntetaket som gäller för direkta små lån som ges av banker till enskilda låntagare fortsätter dock att vara i kraft.

Q. 3. Vad är villkoren för att få tillgång till mikrokredit?

Ans. Banker har fått frihet att formulera egna utlåningsnormer som håller grunden för verkligheten. De har blivit ombedda att utforma lämpliga låne- och sparprodukter och de relaterade villkoren inklusive lånets storlek, enhetskostnad, enhetstorlek, löptid, grace period, marginaler etc. En sådan kredit omfattar inte bara konsumtions- och produktionslån för olika jordbruks- och icke-lantbruksverksamheten hos de fattiga men även deras andra kreditbehov som bostads- och bostadsförbättringar.

Q. 4. Vad är en självhjälpsgrupp (SHG)?

Ans. En Självhjälpsgrupp (SHG) är en registrerad eller oregistrerad grupp av mikroföretagare som har en homogen social och ekonomisk bakgrund som frivilligt samlas för att spara små belopp regelbundet, att ömsesidigt komma överens om att bidra till en gemensam fond och för att möta deras akuta behov på ömsesidigt hjälpbasis.

Gruppmedlemmarna använder kollektiv visdom och grupptryck för att säkerställa korrekt slutanvändning av kredit och snabb återbetalning av dem. Faktum är att ömsesidigt tryck har erkänts som en effektiv ersättning för collaterals.

Q. 5. Vad är fördelarna med att finansiera genom SHG?

Ans. En ekonomiskt fattig individ får styrka som en del av en grupp. Dessutom minskar finansieringen genom SHG-transaktionskostnader för både långivare och låntagare. Medan långivare måste hantera endast ett enda SHG-konto i stället för ett stort antal små enskilda konton, sänker låntagarna som en del av en SHG kostnaderna för resor (till och från filialen och andra platser) för att slutföra pappersarbete och på förlust av arbetsdagar i utvinning av lån.

Q. 6. Vilken roll spelar en icke-statlig organisation (NGO) med Micro Credit?

Ans. En icke-statlig organisation är en frivillig organisation som är etablerad för att genomföra social intermediär som att organisera SHGs av mikroföretagare och överlåta dem till banker för kreditförbindelser eller finansiell förmedling som att låna bulkfonder från banker för utlåning till SHG.

Q. 7. Vad är de senaste Micro Credit utbetalningsindikatorerna?

Ans. I syfte att underlätta mjukare och mer meningsfull bankering med de fattiga, lanserades NABARD 1991-92 för att underlätta mjukare och mer meningsfull bankverksamhet genom att länka självkrediter med de fattiga. RBI hade då rekommenderat kommersiella banker att aktivt delta i detta kopplingsprogram. Ordningen har sedan dess utvidgats till RRB och kooperativa banker.

Antalet SHGs kopplade till banker aggregerade 4, 61, 478 per den 31 mars 2002. Detta innebär en uppskattning på 7, 87 miljoner mycket fattiga familjer som tagits i form av formella banktjänster per den 31 mars 2000. Mer än 90 procent av grupperna kopplade till banker är exklusiva kvinnogrupper. Kumulativ utbetalning av banklån till dessa SHG uppgick till Rs. 1026, 34 crores den 31 mars 2000 med ett genomsnittligt lån på Rs. 22.240 = 00 per SHG och Rs. 1 316 = 00 per familj.

När det gäller modellvis koppling, medan modell I, dvs. direkt till SHGs utan ingripande / förenkling av någon icke-statlig organisation står nu för 16%, modell II, dvs. direkt till SHG med hjälp av icke-statliga organisationer och andra formella organ uppgår till 75% och modell III, dvs. via icke-statliga organisationer som facilitator och finansieringsbyrå representerar 09% av den totala kopplingen.

Medan 488 distrikt i alla stater / UT har täcks under detta program har 444 banker inklusive 44 kommersiella banker (inklusive 17 inom den privata sektorn), 191 RRB och 209 samarbetsbanker tillsammans med 2.155 icke-statliga organisationer nu associerats med SHG- bankbindningsprogram.

Medan SHG-bank-kopplingsprogrammet säkert har kommit som den dominerande mikrofinansieringsmodellen i Indien har andra modeller också utvecklats som signifikanta mikrofinansieringssystem.

De andra framgångsrika modellerna som har uppstått är:

(a) En mellanliggande modell som arbetar med bankprinciper med fokus på både sparande och kreditverksamhet och där banktjänster tillhandahålls kunderna antingen direkt eller genom SHG;

(b) Det finns också en grossistbankmodell där kunderna består av icke-statliga organisationer, MFI och SHG Federations. Denna modell innebär ett unikt paket med både lån och kapacitetsuppbyggnad till sina partners. och

(c) Vidare finns det en individuell bankbaserad modell som har sina kunder som individer eller gemensamma ansvariga grupper. Även om programhantering och kundbedömning i denna modell kan vara en utmaning, passar den bäst för utlåning till företag.

Genom att hålla dessa validerade modeller för leverans av kredit till de fattiga och den oorganiserade sektorn i sikte, rör RBI mot ett systemperspektiv för att ge effektivt politiskt stöd, inte bara för att ett antal olika institutioner, det vill säga. banker, MFI, NGO och SHG är involverade, men också för att dessa institutioner har mycket olika institutionella mål.

Med tanke på detta planeras en rad initiativ under de kommande månaderna för att införa en mer levande mikrofinansieringsmiljö i landet där kompletterande och konkurrenskraftiga modeller för leverans av mikrofinansiering skulle uppmuntras att existera.

Q. 8. Är utländska investeringar tillåtna i Micro Credit-projekt?

Ans. Prop. av Indien har anmälts daterad den 29 augusti 2000, har inkluderat "Micro Credit / Rural Credit" i listan över tillåtna aktiviteter för icke-bankfinansiering (NBFC) för att kunna övervägas för utländska direktinvesteringar (FDI) / utomeuropeiska företagsorgan (OCB) / Non-Resident Indians (NRI) investeringar för att uppmuntra utländskt deltagande i mikrokreditprojekt. Detta omfattar kreditfacilitet på mikronivå för att ge finansiering till små producenter och små mikroföretag i landsbygd och stadsområden.

Q. 9. Vad är Micro Finance Development Fund?

Ans. Det finns ett akut behov av att mikrokreditleverantörer flyttar från ett minimalistiskt tillvägagångssätt - som bara erbjuder finansiell förmedling - till ett integrerat tillvägagångssätt för fattigdomsbekämpning, som tar en mer holistisk syn på kunden, inklusive tillhandahållande av företagsutvecklingstjänster som marknadsföringsinfrastruktur, införande av teknik och designutveckling.

I detta sammanhang markerar inrättandet av Micro Finance Development Fund ett viktigt steg. Enligt meddelandet av unionens finansminister i sitt budgettal för år 2000-01, denna rs. 100 crore Fund har skapats i NABARD för att i stort sett stödja följande aktiviteter: (a) Att ge utbildning och exponering till medlemmar av självhjälp (SHG), partner-icke-statliga organisationer, banker och regeringar. organ; b) tillhandahålla startfonder till mikrofinansieringsinstitut och uppfylla sina initiala operativa underskott, (c) möta kostnaderna för bildandet och vårdandet av SHG; d) utforma nya leveransmekanismer, och e) främja forskning, aktionsforskning, informationssystem för hantering och spridning av bästa metoder inom mikrofinansiering.

Fonden förväntas därför ta itu med institutionella och leveransfrågor som institutionell tillväxt och omvandling, styrning, tillgång till nya finansieringskällor, byggnadskapacitet och ökande volymer. RBI och NABARD har bidragit med Rs. 40 crore var och en till denna fond. Balansen Rs. 20 crore bidrog av 11 offentliga banker.

Q. 10. Hur många typer av mikrokrediter är det i Indien och vad är den nuvarande rättsliga ramen för dem?

Ans. Positionen är som under: