Studieanmärkningar om lantbrukskrediter

Denna artikel ger en kort notering om jordbrukskrediter.

Introduktion till lantbrukskrediter:

I lantbruksbranschen spelar krediten en framträdande roll, särskilt i utvecklingsländerna. När jordbrukskredit skulle vara som en Hangsman-rep men då var jordbruksverksamheten på traditionell nivå utan vetenskaplig ledning.

Nu har förhållandena väldigt mycket förändrats med utvecklingen av teknik och kunskap spridning om användningen av nya insatser och deras ledningskredit ger kontroll över jordbrukarens kapitalbehov.

I allmänhet är det fasta investeringarna i jordbruket enormt som har kommit från far till son genom arv, men problemet uppstår för driftskostnaderna. För hög inkomst är en optimal kombination av mark, arbete, kapital och organisation viktig, men om någon av dessa är begränsade kommer den att berätta om jordbrukseffektiviteten, särskilt när huvudstaden är kort.

Lantbrukskrediter kan definieras som "överföring av medel från har att inte ha, inte direkt eller indirekt."

Den direkta överföringen kommer i fråga om privata utlåningsbyråer som långivare från byn eller på annat sätt släktingar, vänner, stora fastighetsägare. Den indirekta överföringen av medel är från de institutionella organen, såsom nationaliserade handelsbanker, kooperativa jordbrukskrediter, landutvecklingsbanker, regionala landsbygdsbanker, National Agricultural Bank for Agricultural and Rural Development (NABARD).

I institutionella byråer som banker sparas överskottsinkomsterna för att få det ränta som banken lånar till dem som lånar för att investera för lönsam verksamhet. I det moderna jordbrukssystemet har rollen som institutionell jordbrukskredit blivit mycket viktig, vilket har underlättats av socialiseringen av affärsbanker som var mycket blyg att investera i jordbrukssektorn sedan 1970-talet.

Nu är frågan som uppstår, hur borgen ska använda jordbrukskrediter så att jordbrukets verksamhet blir tilldelande och uppfyller de två målsättningarna för jordbruksförvaltning i vinstmaksimering och familjens välfärd.

I den moderna näringslivet måste lantbrukaren fatta beslut för användningen av jordbrukslån, det vill säga beslutet:

(a) När låna,

(b) Hur mycket att låna,

(c) Vad att låna för,

d) Längd på lån och återbetalningsplan,

(e) Vad ska användas för säkerhet.

Enligt jordbruksfinansexperter finns det fem C och tre Rs

De tre R-erna är avkastning från den föreslagna investeringen, återbetalningskapaciteten och riskbärande förmåga. De fem C-erna är karaktär, kapacitet, kapitalsäkerhet, villkor och sunt förnuft. Om jordbruksoperatören följer Cs och Rs och koncepten bakom dessa skulle han lyckas med att använda jordbrukskrediterna och hålla sig ur skulder och med välstånd runt honom.

Lån av lån för lantbrukskrediter:

Tidsperioden för returförmåga är:

1. Kortfristig låne- eller grödelån:

Det varierar från sex månader till ett år. Pengarna lånas för att stödja odlingsproduktionen.

2. Långfristiga lån:

Varaktigheten är från två år till fem år. Detta används för att lägga till tillgångar som att köpa arbetslager, fjäderfäuppfödning, köpredskap, mjölk eller boskapsfanning. Lånet betalas ut i årlig ränta.

3. Långsiktigt lån:

Detta är investerat i att få permanent förbättring på gården som förbättring av mark, fäktning av gården, landvinning - allt ökar inkomstskapande kapacitet på gården. Lånet betalas ut till tjugofem år.

Lånet betecknas som "markförbättrings- eller utvecklingslån". Detta kräver sammanslagning, dvs lånets längd bör i allmänhet motsvara den tid det tar att återhämta den lånade kapitalinvesteringen med viss säkerhetsmarginal.

Återbetalningsplanen ska passa in i inkomstflödet från det investerade lånet. Långfristigt lån ska skrivas av (betalning av cither i årliga och halvårliga avbetalningar. Dessutom blir principen avsmalnande när betalningen betalas och räntan debiteras den nuvarande revisorn).

Det ackumulerade överskottet ska hållas åt sidan och investerat där kostnaden är hög. Risk måste övervägas tillsammans med vinst. Om det är ogynnsamt pris eller väderförhållanden kan återbetalning av lån distribueras.

Under sådana förhållanden borde lånet anpassas till fluktuerande inkomst och väderförhållanden. Ett sätt är att justera betalningar med förskott eller ett annat sätt är att justera ränta och huvudbetalning till fluktuerande jordbruksinkomster eller lånets längd ökas.

Säkerhet för att få lån:

Vid kortfristig eller grödelån krävs ingen säkerhet förutom ärlighet, ledarskap och snabbhet i återbetalning. Men vid medel- och långfristiga lån är säkerhet i form av förhyrning av tillgången som köpts med banken ett krav och vid markutveckling är banklånsförtroende av mark ett måste.

Grunderna för lantbrukskrediter:

Det är inte så lätt att låna från bankerna, eftersom bankmännen är intresserade av ett säkert utnyttjande av lån för att skydda sitt eget intresse (förlust av fond) och kundens intresse (som borde skörda en god avkastning från investeringen av banklån-övervakad kredit).

Banken män letar efter:

(a) jordbrukarens egen kapitalposition

(b) hans förvaltningsförmåga (de frågar om jordbrukarens tre års affärsverksamhet) och hans (c) ärlighet.

De 3 R's & 5 C-erna hålls i åtanke.

Grunderna för lantbrukskrediter:

När det gäller säkerheter jordbrukskredit måste bonden snabbt öka sin säkerhetsbas. Vid icke-säkerställd jordbrukskredit är det kravet som bankchefen begär är: Låntagarens ledarskap, hans ärlighet, snabbhet i återbetalning av lån och hans nettoförmögenhet.

Sund finansiell planering för lantbrukskrediter

Den sunda ekonomiska planeringen är sinus quo inget av lånet. Bonden ska förbereda planen och budgetera den för att beräkna lönsamheten från investeringen. För att få lönsamheten i tid och tillräcklighet för lån är ett måste eftersom försenad driftskostnad när det gäller låg produktion.

Om det finns ett utestående lån (kort sikt) bör det ingå i budgeteringen. Möjlighetskostnadsprincipen och riskhänsyn är de grundläggande riktlinjerna för användandet av lånat och eget kapital.

Kommersiella banker ger lån till lantbrukare antingen direkt eller genom Primär jordbrukskreditsamhälle. Eller de regionala landsbygdsbankerna som ger lånet direkt till lantbrukare eller till dem genom det primära jordbrukskreditföretaget - det lån som det kommer från affärsbankerna. Indiens Reserve Bank ger antingen lån till regionala landsbygdsbanker som går till lantbrukare genom de primära jordbrukskrediterna eller direkt till lantbrukare från deras källa.

ELLER

Indiens Reserve Bank överlåter till staten Cooperative Bank som övergår till Central Cooperative Banks och CCB överför den till Primär Agricultural Credit Societies som i slutändan ger lån till lantbrukare.

Agricultural Refinance and Development Corporation ger lån till kommersiella banker som ger lån till lantbrukare. Agricultural Refinance and Development Corporation överlåter lånet till State Cooperative och Land Development Bank, som sedan överlåter lånet till Primary Land Development Bank som slutligen överlämnar det till jordbrukare.

Agricultural Refinance and Development Corporation ger lån till statliga kooperativa banker som vidarebefordrar den till primära jordbrukskreditsamhällen eller jordbruksföreningar eller storskaliga multifunktionssamhället och når äntligen jordbrukarna.

Jordbrukskrediter utbetalas via ett multibyrånätverk bestående av Commercial Banks, Regional Rural Banks och Cooperatives. Den totala kvantiteten av jordbrukskrediter från olika institutionella källor har ökat från Rs. 7 005 crores 1985-86 till Rs. 13 000 crores 1992-1993. Målet för utbetalning av jordbrukskrediter för 1994-95 var Rs. 16 700 crores.

Byråns kloka utbetalning av lån (kredit) ges i följande tabell:

Aktierna i dessa byråer är som kooperativ kortfristiga lån 57, 5%, affärsbanker 37, 5%. Regionala landsbygdsbankar 5%. På medellång och lång sikt (investeringar) står kreditkooperativ för 30% kommersiella banker 65% och regionala landsbygdsbanker 5%. Statistiken över dessa utlåningsbyråer är: De primära jordbrukskrediterna 88.000 och primära enheter för långfristig jordbrukskredit är 2 258. De nådde kredit till avlägsna hörn av landet.

Trots att det har skett en ganska bra prestation i samarbets- och kommersiell bankutlåning, som har stigit från 3 procent respektive mindre än 3 procent respektive 1952-54 (som rapporterats i All India Rural Credit Survey) till den nivå som nämnts finns det många problem som dessa institutioner står inför.

Det finns problem med överavgifter i kooperativ och RRB. Regeringen har initierat vissa åtgärder för att återuppliva kooperativen på rekommendationerna från Agricultural Credit Review Committee. Dessa åtgärder innefattar ändringar av statliga kooperativa lagar, val av kooperativa organ och revitalisering av primära jordbrukskreditsamhällen genom affärsutvecklingsplanering.

Regeringen överväger också införandet av ett omfattande system för att återuppliva den kooperativa jordbrukskreditstrukturen. NABARD har också initierat processen med att utarbeta utvecklingshandlingsplaner (DAP) för kooperativa jordbruksinstitutens struktur för att göra det livskraftigt och självständigt. I oktober 1994 avreglerade RBI räntestrukturen för kooperativ utlåning (med minst 12%) och för insamling.