Kommersiell Bank: Betydelse, Typer och Funktion (1797 Ord)

Läs den här artikeln för att lära dig mer om affärsbanken: det är mening, typer och funktion!

Kammarens tjugonde århundradsordbok definierar en bank som en "institution för att hålla, låna ut och utbyta, etc. pengar". Ekonomer har också definierat en bank som lyfter fram sina olika funktioner. Enligt Crowther, "Bankers verksamhet är att ta andra människors skulder att erbjuda sina egna i utbyte och därigenom skapa pengar."

Image Courtesy: gdb.rferl.org/8B236BA3-847E-441F-940D-F11A5FC1BC44_mw1024_n_s.jpg

En liknande definition har gjorts av Kent som definierar en bank som "en organisation vars huvuduppgift handlar om ackumulering av allmänhetens tillfälligt lediga pengar i syfte att förflytta sig till andra för utgifter.

Sayers å andra sidan ger en ännu mer detaljerad definition av en bank sålunda: "Vanlig bankverksamhet består av att byta pengar för bankinlåning och bankinlåning i kontanter. Överföring av bankinlåning från en person eller ett företag (en "depositar") till en annan ge bankinlåning i utbyte mot växlar, statsobligationer, säkrade eller osäkrade löften av affärsmän att återbetala, etc. "

En bank är således en institution som accepterar inlåning från allmänheten och på sin sida förskott lån genom att skapa kredit. Det skiljer sig från andra finansiella institutioner genom att de inte kan skapa kredit trots att de kan acceptera inlåning och göra framsteg.

Typer av banker:

Banker är av olika slag som förklaras som under:

1. Kommersiella banker:

Kommersiella banker är de banker som utför alla typer av bankfunktioner som att acceptera inlåning, upplåning, kreditskapande och byråfunktioner. De kallas också aktiebanker eftersom de är organiserade på samma sätt som aktiebolag.

De brukar förskott kortfristiga lån till kunder. Senast har de börjat ge medelfristiga och långfristiga lån också. I Indien har 20 stora kommersiella banker nationaliserats, medan de i utvecklade länder drivs som aktiebolag i den privata sektorn. Några av de kommersiella bankerna i Indien är Andhra Bank, Canara Bank, Indian Bank, Punjab National Bank, etc.

2. Bytesbanker:

Utbytesbanker är de banker som handlar i utländsk valuta och specialiserar sig på att finansiera utrikeshandeln. De kallas också valutabanker. I Indien har dessa utbytesbanker sitt huvudkontor beläget utanför Indien. Den Chartered Banken och Brindlays Bank har sina huvudansvariga i England, medan American Express Bank och Citi Bank har sitt huvudkontor i USA. Dessa banker gör också andra tjänster som insamling och tillhandahållande av information om utländska kunder, tillhandahållande av remitteringsfaciliteter etc.

3. Industriella Banker:

Industribanker är de banker som tillhandahåller medel- och långfristig finansiering till industrier för inköp av mark, maskiner etc. De undertecknar förlagsobligationer och andelar i industrier och abonnerar även på dem. I Indien finns det ett antal finansinstitut som utför funktioner som industribanker som Industrial Development Bank of India, Industrial Finance Corporation i Indien, Industrial Credit och Investment Corporation i Indien etc. Varje stat i Indien har sin egen statliga finansiella Företag. Dessa institutioner är också kända som utvecklingsbanker.

4. Jordbruksbanker:

Jordbruksbankerna är de banker som ger jordbrukare krediter för kortsiktiga, medellångsiktiga och långsiktiga behov. I Indien tillhandahåller kommersiella banker, regionala landsbygdsbanker och jordbrukskooperativa banker kortfristiga lån till jordbrukare. Land Development Bank ger medelfristiga och långfristiga lån till jordbrukare på deras hypotekslån. Nationalbanken för jordbruk och landsbygdsutveckling (NABARD) erbjuder refinansiering av alla typer av banker som ger lån till lantbrukare.

5. Kooperativa banker:

Kooperativa banker är de finansiella institutionerna som är organiserade enligt principen om samarbete. De tillhandahåller kortfristiga och medelfristiga lån till sina medlemmar. På landsbygden finns det jordbrukskooperativa banker som accepterar inlåning och ger lån till lantbrukare, lantbrukare, etc.

I tätorter finns också kooperativa banker som utför de vanligaste affärsbankernas funktioner, men ger endast lån till sina medlemmar. Det finns en statlig kooperativbank i varje stat i Indien med dess filialer på distriktsnivå som kallas Central Cooperative Bank. Den centrala kooperativa banken har i sin tur grener både i stads- och landsbygdsområden.

Varje statlig kooperativbank är en toppbank som erbjuder kreditmöjligheter till Central Cooperative Banks. Det mobiliserar finansiella resurser från de rikare delarna av stadsbefolkningen genom att acceptera inlåning och skapa kredit som kommersiella banker och låna från penningmarknaden. Det får också medel från Indiens Reserve Bank.

6. Sparbanker:

Sparbanker bidrar till att främja små besparingar och mobilisera dem. De har varit mycket framgångsrika i Japan och Tyskland. I Indien fungerar postkontor som sparbank.

7. Centralbanken:

Centralbanken är toppbanken i ett land som kontrollerar sin monetära och bankstruktur. Det ägs av landets regering och verkar i nationellt intresse. Den reglerar och utfärdar valuta, utövar bankverksamhet och statliga myndighetstjänster, håller kassaflöden av kommersiella banker, håller och hanterar internationell valuta, fungerar som låntagare i sista utväg, fungerar som clearinghus och kontroller av kredit. Indiens Reserve Bank är centralbanken i Indien.

Affärsbankens funktioner:

Kommersiella banker utför en rad olika funktioner som kan delas som: (1) accepterar inlåning; (2) framåtskridande lån (3) Skapa kredit (4) finansiering av utrikeshandeln (5) byråtjänster och (6) diverse tjänster till kunder. Dessa funktioner diskuteras enligt följande:

1. Acceptera inlåning:

Det här är den äldsta funktionen hos en bank och banken brukade ta ut en provision för att hålla pengarna i förvaring när banken utvecklades som en institution. Idag accepterar en bank tre slags inlåning från sina kunder. Den första är de sparande insättningar som banken betalar litet intresse för insättarna som vanligtvis är små sparare.

Inlåningsgivare får räkna sina pengar med kontroller upp till en begränsad mängd under en vecka eller ett år. Affärsmän behåller sina inlåning i löpande konton. De kan dra tillbaka alla belopp som står till deras kredit i nuvarande inlåning med checkar utan föregående meddelande. Banken betalar inte ränta på sådana konton, utan betalar istället en nominell summa för tjänster som görs till sina kunder. Nuvarande konton är kända som efterfrågeinlåning.

Inlåning accepteras också av en bank i fasta eller tidsbeställda insättningar. Sparare som inte behöver pengar för en bestämd period från 6 månader till längre perioder upp till 10 år eller mer uppmuntras att behålla den i fasta konton.

Banken betalar en högre ränta på sådana insättningar. Räntan ökar med längden på den fasta insättningen. Men det finns alltid den maximala gränsen för räntan som kan betalas. Till exempel är räntan på fasta inlåning över fem år 11 procent i Indien.

2. Förskott av lån:

En av de främsta funktionerna hos kommersiella banker är att förskott lån till sina kunder. En bank lånar en viss procentandel av kontanter som ligger i inlåning med högre ränta än vad den betalar på sådana insättningar. Så här tjänar man vinster och bedriver sin verksamhet. Banken förskott lån på följande sätt:

(a) Kontantkredit:

Banken förskott lån till affärsmän mot vissa specificerade värdepapper. Lånets belopp krediteras låntagarens nuvarande konto. I kontanter till en ny kund öppnas ett lånekonto för summan. Låntagaren kan ta ut pengar genom kontroller enligt hans krav köpa betalar ränta på hela beloppet.

(b) Samtalslån:

Dessa är mycket kortfristiga lån som avanceras till räkningsmäklare för högst femton dagar. De är förskott mot första klassens faktura eller värdepapper. Sådana lån kan återkallas med mycket kort varsel. Under normala tider kan de också förnyas.

c) Överföring:

En bank tillåter ofta en affärsman att göra kontroller för en summa som är större än det belopp som ligger i hans nuvarande konto. Detta görs genom att ge kassakrediter upp till en viss summa för affären. Men han räknar endast ränta på det belopp som hans nuvarande konto faktiskt är överdraget och inte med hela beloppet av det kassaflöde som bankerna har sanktionerat honom.

(d) Diskontering av växlar:

Om en borgenär som innehar en växel vill ha pengar omedelbart, ger banken honom pengarna genom att diskontera växelkursen. Den sätter in summan av räkningen i kontohavarens nuvarande konto efter att ha dragit av räntan för lånets period som inte är längre än 90 dagar. När växelkursen förfaller, får banken sin betalning från debattören av debatten som accepterade räkningen.

3. Kreditköp:

Kredit skapande är en av de viktigaste funktionerna i affärsbankerna. Liksom andra finansiella institutioner syftar de till att tjäna vinster. För detta ändamål accepterar de inlåning och förskott genom att hålla små pengar i reserv för dagliga transaktioner. När en bank förfogar över ett lån öppnar och registrerar det sig i kundens namn och betalar inte honom kontant, men låter honom räkna pengarna med check enligt hans behov. Genom att bevilja ett lån skapar banken kredit eller insättning.

4. Finansiering av utrikeshandeln:

En kommersiell bank finansierar utrikeshandeln hos sina kunder genom att acceptera utländska växelkurser och samla dem från utländska banker. Det handlar också om andra valutahandelar och köper och säljer utländsk valuta.

5. Byråns tjänster:

En bank agerar som agent för sina kunder för att samla in och betala checkar, växlar, utkast, utdelningar etc. Det köper och säljer också aktier, värdepapper, obligationer etc. för sina kunder. Vidare betalar det abonnemang, försäkringspremie, hyra, el och vattenräkningar och andra liknande avgifter på uppdrag av sina kunder. Det fungerar också som förvaltare och exekutör av fastigheten och viljan hos sina kunder. Dessutom fungerar banken som inkomstskattskonsult till sina kunder. För vissa av dessa tjänster debiterar banken en normal avgift medan den gör andra gratis.

6. Diverse tjänster:

Utöver de ovan nämnda tjänsterna utför kommersiella banken ett antal andra tjänster. Det fungerar som förvaringsinstitut för värdesakerna hos sina kunder genom att ge dem skåp där de kan behålla sina smycken och värdefulla dokument. Den utfärdar olika former av kreditinstrument, såsom kontroller, utkast, resekontroll etc. som underlättar transaktioner.

Banken utfärdar också brev av kredit och fungerar som domare till sina kunder. Den undertecknar aktier och skulder av företag och hjälper till med insamling av medel från allmänheten. Vissa affärsbanker publicerar också tidskrift som ger statistisk information om penningmarknaden och affärstrender i ekonomin.