5 Viktiga principer följt av bankerna för utlåningspengar
Banker följer följande principer för utlåning:
1. Likviditet:
Likviditet är en viktig princip för bankutlåning. Bank lånar ut endast under korta perioder, eftersom de lånar ut offentliga pengar som kan återkallas när som helst av insättare. De förutser därför lån på säkerheten för sådana tillgångar som lätt kan omsättas och konverteras till kontanter med kort varsel.
Image Courtesy: scmp.com/sites/default/files/styles/980w/public/2013/09/19/fed_afp_money.jpg
En bank väljer sådana värdepapper i sin investeringsportfölj som har tillräcklig likviditet. Det är viktigt att om banken behöver pengar för att möta kundernas akuta behov, bör den kunna sälja några av värdepapperen med mycket kort varsel utan att störa deras marknadspriser mycket. Det finns vissa värdepapper som central-, stats- och statsobligationer som lätt kan säljas utan att påverka deras marknadspriser.
Image Courtesy: upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/1/18/Australian_banknotes_in_wallet.jpg
Aktierna och förlagslånen för stora industriella problem omfattas också av denna kategori. Men de vanliga företagens aktier och skulder är inte lätta att marknadsföra utan att sänka sina marknadspriser. Så bör bankerna göra investeringar i statsobligationer och aktier och förlagslån i välrenommerade industrihus.
2. Säkerhet:
Säkerheten i utlånade medel är en annan utlåningsprincip. Säkerhet innebär att låntagaren ska kunna återbetala lånet och ränta i tid med jämna mellanrum utan förfallodag. Återbetalningen av lånet beror på säkerhetens art, låntagarens karaktär, hans förmåga att betala tillbaka och hans ekonomiska ställning.
Image Courtesy: blogs.reuters.com/india/files/2013/05/indus.jpg
Liksom andra investeringar innebär bankinvesteringar risk. Men graden av risk varierar med typen av säkerhet. Värdepapperen i staten är säkrare än staten regeringar och lokala organ. Och stats- och lokala myndigheters värdepapper är säkrare än de industriella problemen. Detta beror på att statens resurser är mycket högre än de statliga och lokala regeringarna och de senare högre än de industriella problemen.
Faktum är att andelar och skulder i industriella frågor är knutna till deras resultat vilket kan fluktuera med affärsverksamheten i landet. Banken bör också ta hänsyn till regeringens skuldåterbetalningsförmåga medan de investerar i sina värdepapper. Politisk stabilitet och fred och säkerhet är förutsättningarna för detta.
Det är mycket säkert att investera i värdepapper i en regering som har stora skatteintäkter och hög upplåningskapacitet. Detsamma är fallet med värdepapperen i en rik kommun eller lokalt organ och statlig regering i en välmående region. Därför bör banken välja investeringar i värdepapper, aktier och skuldebrev för sådana regeringar, lokala organ och industriella problem som uppfyller säkerhetsprincipen.
Sålunda är bankens synvinkel det viktigaste att ta hänsyn till när det gäller lån. Även då måste den ta hänsyn till låntagarens kreditvärdighet som styrs av hans karaktär, förmåga att betala tillbaka och hans ekonomiska ställning. Framför allt beror säkerheten för bankmedel på den tekniska genomförbarheten och ekonomiska lönsamheten för det projekt som lånet är avancerat för.
3. Mångfald:
Vid val av investeringsportfölj bör en kommersiell bank följa principen om mångfald. Det borde inte investera sina överskottsmedel i en viss typ av säkerhet utan i olika typer av värdepapper. Det bör välja aktier och obligationer av olika typer av industrier som ligger i olika regioner i landet. Samma princip bör följas när det gäller statliga myndigheter och lokala organ. Diversifiering syftar till att minimera risken för en bankens investeringsportfölj.
Image Courtesy: lexingtonlaw.com/blog/wp-content/uploads/2012/08/shutterstock_2487361.jpg
Principen om mångfald gäller också förskott av lån till olika typer av företag, industrier, företag och affärer. En bank bör följa maximen: "Håll inte alla ägg i en korg." Det bör sprida riskerna genom att ge lån till olika branscher och industrier i olika delar av landet.
4. Stabilitet:
En annan viktig princip i en banks investeringspolitik bör vara att investera i de aktier och värdepapper som har en hög grad av stabilitet i sina priser. Banken har inte råd med någon förlust på värdet av sina värdepapper. Det bör därför investera det i aktier i välrenommerade företag där möjligheten att sänka sina priser är avlägsen.
Image Courtesy: farm8.staticflickr.com/7164/6551525739_cea94562f0.jpg
Statsobligationer och skulder i företag har fasta räntor. Deras värde förändras med förändringar i marknadsräntan. Men banken är tvungen att likvidera en del av dem för att uppfylla sina krav på kontanter i kontanter av finanskrisen. Annars går de till sin fulla löptid på 10 år eller mer och förändringar i marknadsräntan påverkar inte dem mycket. Således är bankinvesteringar i förlagslån och obligationer stabila än i företagens aktier.
5. Lönsamhet:
Detta är kardinalprincipen för att göra investeringar från en bank. Det måste tjäna tillräckligt med vinst. Det borde därför investera i sådana värdepapper som säkert var en rättvis och stabil avkastning på de investerade fonderna. Inlösenskapaciteten för värdepapper och aktier beror på räntesatsen och utdelningsräntan och de skatteförmåner de bär.
Det är till stor del statens värdepapper i centrala, statliga och lokala organ som i stor utsträckning bär undantag från deras intresse från skatter. Banken bör investera mer i sådana värdepapper i stället för i aktier i nya företag som också har skattebefrielse. Detta beror på att aktier i nya företag inte är säkra investeringar.
