3 Viktiga källor för kortfristig finansiering

Viktiga källor till kortsiktig finansiell planering är följande:

Först och främst är kortsiktig finansiell planering en prognos för framtida kassaflöden. Det har två mål - för det första att avgöra huruvida företaget kommer att ha överskott i kontanter eller kontantunderskott. och för det andra om det är av tillfällig eller permanent karaktär. Företagen granskar normalt kassaflödet kvartalsvis.

I nötskal kan ett företag kräva kortfristig finansiering på grund av säsongssituation, negativa kassaflöden och positiva kassaflödeschocker.

Kortfristig finansiering

Följande är källorna till kortsiktig finansiering:

1. Banklån:

För kortfristigt finansieringsbehov av ett litet företag är affärsbanker ett bra val. Bankerna tillhandahåller tre typer av lån - Enstaka betalningslöften i slutet av perioden (företag betalar fast eller rörligt räntor på lånet och återbetalar huvudbeloppet i engångsbelopp vid slutet av lånet). krediter (en bank går med på att låna ett företag upp till ett angivet maximalt belopp - det kan vara begått eller obestämd kreditkredit.

Image Courtesy: nobleloans.com.au/images/business-partners.jpg

I Indien är krediten vanligtvis i form av kontantkredit och banker tar ut ränta endast på det faktiska saldot som utnyttjas. och flytande laddning skapas till förmån för banken); och överbrygga lån (för att överbrygga klyftan tills ett företag kan ordna långsiktig finansiering - långivaren drar ränta i början från lånets intäkter). Om lånebeloppet är för stort för en enskild bank kan lånen arrangeras av en eller flera ledande banker från ett syndikat av banker, så kallade syndikerade lån.

2. Kommersiellt papper:

Det är en kortfristig osäker skuld som används av stora företag och är billigare än ett kortfristigt banklån. Den genomsnittliga löptiden för kommersiellt papper är 30 dagar och den maximala löptiden är 270 dagar. Kommersiellt papper kan vara direktpapper (fastförsäljningsskydd direkt till investerare) eller återförsäljarpapper (återförsäljare som säljer en avgift för sina tjänster).

Image Courtesy: media.salon.com/2012/10/why-it-matters-labor.jpeg-1280×960.jpg

I USA är minsta nominella värde 25 000 dollar och det mesta kommersiella pappret har ett nominellt värde på minst $ 1, 00 000. Indiens Reserve Bank har infört kommersiella papper i Indien 1989. Högklassiga företag (med en lägsta rating av P2 från kreditvärderingsinstitut) kan utfärda kommersiellt papper i Indien. Förfallotiden varierar mellan 15 dagar och 1 år.

3. Säker finansiering:

Företagen erhåller säkrade lån genom att tillhandahålla kundfordringar eller lager som säkerhet. Kundfordringar kan användas som säkerhet genom pantsättning (långivaren bestämmer vilka fakturor som ska väljas, ca 75% pengar ges och i fall av kundernas misstag är företaget ansvarigt) och factoring (firma säljer fordringar till långivare och långivare samtycker till att betala företaget det belopp som ska betalas minus factoringavgift vid slutet av företagets betalningsperiod). En factoring arrangemang kan vara med hjälp av (låntagare att ta pengar från låntagaren om kunderna är vanliga) och utan anställning (långivare för att bära de osäkra fordringar). Citibankfaktorer och SBI-faktorer är två ledande aktörer

Image Courtesy: bidnessetc.com/img/d47619b92cebc6ebfa07969ab5370ae6-turkey-give-take.jpg

Inventarier kan användas som säkerhet för ett lån på tre sätt - Flytande Lien (en högre ränta debiteras som värdet av inventeringen kan minska); Tillitskvitto (Valda inventarier hålls i ett förtroende som säkerhet för lånet - När varor säljs, betalar låntagaren utbetalningen till långivaren i återbetalning); och lagringsarrangemang (minst riskfyllda säkerheter).

Lagringsarrangemanget kan vara att använda offentligt lager (varor som förvaras i ett lager som ägs av ett företag som endast är avsett för detta ändamål, varor kan endast tas ut med låntagarens tillstånd). och ett fältlager (drivs och kontrolleras av en tredje part men ställs upp på låntagarens förutsättning i ett separat område).